Когда открывается аккредитив при покупке квартиры

Содержание

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку, условия раскрытия

Когда открывается аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив при ипотеке – способ безопасных безналичных расчетов, учитывающий интересы всех участников сделки.

Банк в данном случае выступает гарантом и контролирующей стороной, что обеспечивает полную чистоту взаиморасчетов, исполняемых в соответствии с договоренностями между продавцом и покупателем.

В России при ипотеке аккредитивные формы оплаты очень распространены и доступны в большинстве банковских учреждений.

Аккредитив в банке при ипотеке: что это

Аккредитив при купле-продаже недвижимости очень удобен, такая форма взаиморасчетов позволяет максимально обезопасить их с финансовой точки зрения. Продавец может быть уверен, что в срок и в полной мере получит деньги, а покупатель – в том, что средства не будут списаны до полного переоформления собственности.

Основная терминология:

  • банк-эмитент – банк, с которым заключен договор на безопасные аккредитивные расчеты;
  • исполняющий банк – банк, который производит выплату продавцу;
  • продавец (выгодоприобретатель, бенефициар, приказодатель) – получатель денежных средств;
  • покупатель – плательщик по аккредитиву;
  • раскрытие – перевод средств продавцу при условии исполнения всех обязательств.

Форма расчетов полностью безопасна для продавца и покупателя и осуществляется как между физическими лицами, так и между физическим и юридическим лицом. Поэтому приобрести квартиру или дом в ипотеку можно на первичном или вторичном рынке.

Организована система расчетов следующим образом:

  • заключается договор с банком на аккредитив;
  • покупатель вносит денежные средства на специальный сберегательный счет в банке, с которым заключен договор;
  • если сделка проходит в соответствии с договоренностями, и продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие передачу имущества, после чего средства списываются со сберегательного счета на его реквизиты.

Это распространенная простейшая форма организации взаиморасчетов при прямой продаже, включающая продавца, покупателя и банк-посредник. На практике цепочка может быть шире и включать два банковских учреждения – банк-плательщик и банк-получатель. При этом сам аккредитив может быть открыт как в первом, так и во втором в зависимости от индивидуальных факторов.

Внимание! Документами, подтверждающими право на получение денежных средств, служат выписка из ЕГРН либо договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. Также стороны могут условиться и на другие виды бумаг. Например, при альтернативных сделках (обмен квартирами через продажу) подтверждением может быть договор на покупку иного товара или объекта.

Виды услуги

Аккредитивы применяются не только при ипотеке, это востребованная форма безопасных взаиморасчетов для бизнеса, но и при купле-продаже земли, различных объектов движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг. Поэтому существует несколько видов аккредитивов, но при ипотечных сделках, как правило, применяется только один.

Основные разновидности услуги:

  • покрытый (депонированный). Покупатель в полной мере вносит деньги на сберегательный счет для последующего перечисления продавцу;
  • отзывной – с возможностью отозвать аккредитив в любой момент до полного окончания сделки без согласия продавца;
  • безотзывной – аннулирование не предусмотрено;
  • подтвержденный – банк-исполнитель обязуется произвести перевод средств на реквизиты продавца, независимо от факта и суммы поступления средств;
  • непокрытый – исполняющий банк имеет право списывать средства с корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива.

Внимание! При покупке недвижимости по договору долевого участия аккредитивные формы расчетов возможны только при использовании эскроу-счетов.

При ипотеке чаще всего используется депонированный тип, потому что покупатель в полной мере вносит средства на счет и финансовые интересы всех сторон полностью защищены.

При купле-продаже недвижимости за счет собственных средств могут применяться другие схемы, например банк кредитует покупателя (в рамках ипотечного или потребительского кредита) на предварительно оговоренных условиях, а момент окончания сделки и перевода денег продавцу.

Если на каком-либо этапе сделка срывается или покупатель отказывается от покупки, кредит не оформляется.

В практике существует еще два вида аккредитива:

  • акцептный. Факт передачи денег бенефициару требует письменного согласия покупателя либо его личного присутствия. В сделках по ипотеке практикуется редко, так как недвижимость передается в залог банку, который тщательно проверяет чистоту сделки;
  • безакцептный. Перечисление денег продавцу производится без какого-либо участия покупателя.

Под безакцептным типом аккредитива могут понимать:

  • раскрытие аккредитива по факту предоставления продавцом подтверждающих документов без дополнительного участия покупателя;
  • перечисление средств со сберегательного счета через определенный период времени без иных условий. Факт окончания сделки и переоформления недвижимости в собственность не учитывается;
  • оформление между банком и покупателем без привлечения продавца.

Как правило, банками применяются безотзывные депонированные безакцептные формы аккредитивных расчетов. Но и продавцу, и покупателю необходимо детально ознакомиться с договором и всеми условиями, которые в нем обозначены.

В силу некоторой вариативности совершения сделок и индивидуальных факторов терминология имеет определенную свободу использования. Простыми словами, в разных банках при разных типах ипотечных сделок один и тот же термин может иметь свое определение.

Это видно в расшифровке безакцептного вида, где продавец получает деньги без участия покупателя при предоставлении документов (например, выписка из ЕГРН) или через определенный срок без дополнительных условий.

Процедура оформления

На практике покупка недвижимости в ипотеку через аккредитив сравнительно проста и полностью прозрачна.

  1. Продавец и покупатель согласовывают детали сделки, а также условия аккредитива. При необходимости к обсуждению можно привлечь квалифицированного специалиста, который подробно пояснит терминологию, организацию проведения взаиморасчетов, а также подтвердит правильность составления договора обеим сторонам.
  2. Выбор банка-эмитента.
  3. Подписание договора на аккредитив, подача документов – удостоверения личности, договора купли-продажи.
  4. Оформление бумаг для открытия сберегательного счета.
  5. Внесение средств на счет покупателем в полной мере или частично в рамках договоренности с банком-эмитентом.

В качестве банка-эмитента и банка-исполнителя стороны сделки могут выбрать любое учреждение, ведущее деятельность на территории России. Среди населения наиболее популярны ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк. Но так как купля-продажа осуществляется в ипотеку, можно обратиться в банк-кредитор. Нередко услугу безопасных расчетов предлагают оформить еще на этапе рассмотрения заявки на ипотеку.

Срок аккредитива ограничен, но устанавливается по соглашению продавца и покупателя. В большинстве случаев он варьируется от 30 до 90 дней, но при необходимости может быть продлен. За пролонгацию может взиматься дополнительная плата по действующим тарифам банка.

Внимание! Если срок аккредитива истечет до завершения сделки без заявления о продлении, он закрывается. Денежные средства не теряются, они возвращаются покупателю. При этом, если стороны согласовали проведение сделки именно через аккредитив, потребуется вновь заключать договор и пополнять счета.

Услуга безопасных расчетов платная, стоит она 0,2–0,3 % от суммы, но в пределах 1500–4000 рублей, в каждом конкретном банке утверждены собственные тарифы. По умолчанию оплачивает комиссию сторона, заключившая договор. На практике в договоре можно прописать любые условия, удобные для всех участников сделки.

Особенности ДКП квартиры при аккредитивах

Если стороны условились проводить безопасные безналичные расчеты, это следует отобразить в договоре купли-продажи:

  • кто является плательщиком по аккредитиву;
  • наименование банка-эмитента и банка-исполнителя;
  • ФИО получателя денежных средств;
  • срок аккредитива;
  • плательщик услуги по аккредитивным расчетам;
  • условия раскрытия аккредитива по сделке. В этом пункте необходимо четко и полно описать все условия, при которых на счет продавца переводятся денежные средства.

Подводные камни аккредитива

Аккредитив не имеет как таковых подводных камней, однако нужно верно понимать суть услуги. Она заключается в том, что банк гарантирует только безопасность расчетов в рамках условий, оговоренных в договоре.

Банковские учреждения не уполномочены проверять юридическую чистоту сделки и верность оформления каждого документа, имеющего к ней отношение.

Таким образом, аккредитив не отменяет возможное мошенничество со стороны продавца или покупателя, хотя при таких расчетах финансовые риски сведены к минимуму.

При покупке квартиры в ипотеку банк-кредитор более заинтересован в правильности всех бумаг, однако и в этом случае не обязан проводить проверку их подлинности. Поэтому все стороны обязаны принять участие в контроле на каждом этапе сделки.

Источник: https://Ipotechnik.pro/dokumenty/akkreditiv/

Аккредитив при покупке квартиры

Когда открывается аккредитив при покупке квартиры

Чтобы обеспечить законность и сохранность денег, при сделке купли-продажи квартиры, а также гарантировать проведение сделки, стороны заключают договор аккредитива с банком.

Он позволяет продавцу и покупателю удостовериться в честности другой стороны, а контролировать денежные средства будет банк.

О том, что такое аккредитив и как он поможет купить квартиру, вы узнаете из материала статьи.

Что это такое аккредитив?

Приобретение и продажа недвижимости с финансовой точки зрения является довольно небезопасной операцией. Окончательно сделка будет признана законной и состоявшейся только после того, как договор будет зарегистрирован в соответствующих гос органах, и новый владелец квартиры оформит свои права на нее.

Есть риск того, что, уже подписав соглашение и подав документы на регистрацию, продавец по каким-либо причинам передумает проводить сделку, он отправится в Росреестр и заберет заявление о желании продать свою собственность. Таким образом, обе стороны не получают весомую гарантию в дальнейшем сотрудничестве и рискуют остаться как без денег, так и без недвижимости:

  • Продавец не уверен, что покупатель не заплатил ему до регистрации своих прав, в дальнейшем передаст оговоренную сумму.
  • Покупатель не может заплатить за покупку сразу и обязать продавца провести сделку в будущем.

Причем такая ситуация возможна и тогда, когда ему уже были переведены деньги за продажу объекта. В таком случае возвращать свои средства покупатель сможет только через суд, потратив на это свои силы и деньги.

Для того чтобы обезопасить сделку от таких ситуаций, продавец и покупатель могут затребовать проведение продажи только с помощью аккредитива.

Аккредитив – это широко распространенная форма безналичного расчета между сторонами, чаще всего используемая как раз при проведении купли-продажи. Банк, по запросу своих клиентов, блокирует определенную сумму на покупку недвижимости, и обязуется перевести ее продавцу по окончанию сделки.

Это один из наиболее надежных вариантов проведения сделок. В данном случае банк выступает посредником, гарантирующим:

  • Юридическую чистоту процедуры купли продажи.
  • Сохранность денег до момента перехода права собственности к покупателю.
  • Обязательный финансовый расчет между сторонами.

Типы аккредитива

Есть несколько видов аккредитива, различающихся в зависимости от налагаемых обязательств:

  1. Отзывной аккредитив: подразумевает, что условия договора могут быть изменены, а само соглашение можно аннулировать (даже не извещая продавца).
  2. Безотзывный: договор, условия которого нельзя изменить без обоюдного согласия сторон.
  3. Переводной: когда перевод средств осуществляется по указанию продавца.
  4. Резервный аккредитив, который позволяет продавцу получить средства, даже если покупатель не выполнил свои обязательства.
  5. Аккредитив с внесением авансовой суммы на счет продавца без проверки документов.

Условия раскрытия аккредитива

На практике аккредитив в сделках купли-продажи квартир реализуется в 4 этапа:

  1. Стороны составляют Договор аккредитива и определяют все важнейшие условия передачи недвижимости – обязательства и сроки по оплате, порядок извещения участников сделки, указываются их реквизиты и основания для проведения расчета.
  2. С этим договором покупатель отправляется в свой банк, и на основании соглашения оформляет с ним аккредитив. В банке продавца, также открывается его личный счет, куда в дальнейшем будет переведена вся сумма за квартиру.
  3. Заключается договор купли-продажи. Стороны передают заявление и необходимые документы в регистрирующие органы.
  4. После регистрации право собственности на покупателя, в банк подают подтверждающие документы. С аккредитивного счета покупателя списывают заблокированные средства и переводят их на счет продавца.

Договор аккредитива

Стороны вправе сами определить в условиях договора аккредитива, какие документы будет рассматривать банк в дальнейшем, когда потребуется одобрить перевод денежных средств. Однако в этом договоре обязательно должны присутствовать:

  • Дата и номер.
  • Сведения об объекте недвижимости, который становится предметом сделки – адрес, параметры и характеристики помещения и прочая информация.
  • Паспортные и контактные данные продавца и покупателя (либо уставная документация, если в договоре задействованы юридические лица).
  • Точная сумма, которая будет списана за покупку квартиры (прописью и цифрами).
  • Вид аккредитива и назначение платежа.
  • Необходимость в подтверждении перевода.
  • Точный список документов, которые должен будет рассматривать банк, а также требования, предъявляемые к ним.
  • Данные получателя – реквизиты его счета, куда будут переведены средства.
  • Порядок исполнения договора и срок его действия.
  • Дату, когда в банк должна быть подана правоустанавливающая документация.
  • Сумма оплаты за услуги банка (включая порядок расчетов между организацией и клиентом). Указывается и лицо, которое оплачивает открытие и закрытие счета аккредитования.

В дальнейшем банку обязательно понадобится получить соответствующие свидетельства:

  • Выписку из ЕГРН о том, что продавец передал квартиру, и покупатель теперь действительно является полноправным собственником недвижимости.
  • Справка из гос органов, подтверждающая, что покупатель действительно запросил процедуру регистрации своих прав на объект.

Обеим сторонам гораздо проще заключить договор аккредитива и открыть личные счета в одном банке. Тогда схема перевода средств и контроля сделки становится гораздо проще и быстрее.

В случае необходимости продление срока аккредитива, отказ или внесение изменений в условия соглашения возможно только при наличии обоюдного согласия сторон. За продление договора чаще всего взимается дополнительная плата.

Особенности банков

Нужно отличать:

  • Договор купли-продажи квартиры, с отдельным пунктом в котором указывается аккредитив как способ расчета.
  • Договор с банком на открытие аккредитования для проведения сделки.

Втб 24

при открытии аккредитивного счета для приобретения квартиры в этом банке клиентам предлагают следующие условия:

  • 0,2 % от суммы недвижимости (до 6 тыс. рублей) за открытие такого счета.
  • за продление или изменение стоимости сделки также берут 0,2%.
  • дополнительные условия можно внести в договор за 1,5 тыс. рубля.
  • перевод и выдача средств (продавцу или доверенному лицу) – 0,2 % от перечисляемой суммы (примерно 2-5 тыс. рублей).

райффайзенбанк

в данной организации клиент оплачивает следующие суммы:

  • банк взимает около 0,2% от общей стоимости сделки (до 15-20 тыс. рублей).
  • за перевод денег на счет продавца берут около 3 тыс. рублей.
  • за изменение каких-либо условий договора оплачивается 1,5 рубля.
  • продление договора стоит минимум 2 000 рублей (в зависимости от желаемого срока действия).

сбербанк

также в сбербанке можно воспользоваться и ячейкой для хранения денежных средств. стоимость аккредитива заметно дешевле, чем в других банках – минимальная сумма услуги — 2000 рублей и увеличивается в зависимости от конкретных условий договора.

если средства будут переведены на счет продавца в другом банке, с клиента взимается 0,3 % (до 10 тыс. рублей).
смотрите видео о том как работает аккредитив в сбербанке:

преимущества в доступности отделений и быстром оформлении договора. банк гарантирует оформление соглашения в течение часа, даже если продавец и покупатель проживают в разных населенных пунктах.

продление срока действия соглашения аккредитива стоит 2000 ₽.

плюсы и минусы аккредитива

Плюсы в такой системе расчета следующие:

  1. Серьезные гарантии безопасности и законности сделки. Заключив договор аккредитива, стороны обоюдно контролируют проведение сделки. Деньги будут переведены только после того, как в банк будут поданы соответствующая подтверждающая документация.
  2. Покупатель будет уверен в соблюдении обязательств продавцом: если по какой-либо причине процедура будет сорвана, то деньги будут в полном объеме возвращены. А продавец сможет удостовериться, что покупатель действительно располагает необходимой суммой, которая автоматически блокируется.
  3. Сам банк несет ответственность (согласно действующему законодательству) за сохранность денежных средств и законность проведения сделки. Он поручается за покупателя и также участвует в сделке. Организация внимательно проверит все поданные документы на подлинность и отсутствие юридических ошибок, прежде чем одобрить перевод денег.

Операция проводится в безналичной форме, что особенно выгодно и удобно:

  • нет нужды хранить крупную сумму на руках и беспокоиться за ее сохранность;
  • рассчитаться можно в течение нескольких минут через Интернет, предварительно уполномочив банк на перечисление продавцу конкретной суммы;
  • сумма за покупку будет переведена только после того, как продавец исполнит обязательства — подтверждает же это сам приобретатель недвижимости.

Однако есть в этой системе расчета и недостатки:

  • Поскольку в сделке участвует банк, потребуется время на проверку документов. А раз волокита еще больше увеличивается, то оформление аккредитива не подойдет тем, кому требуется купить или продать квартиру в срочном порядке.
  • За свои услуги банковское учреждение взимает плату. Чаще всего она зависит от самой суммы договора купли-продажи, но стоимость будет существенной.

Аккредитив или ячейка?

Аккредитив уже давно сравнивают с другой формой расчета между сторонами – при помощи банковских ячеек.

Разница между ними есть в самом хранении средств:

  • В ячейке могут храниться только денежные средства в натуральном проявлении.
  • При аккредитиве же банк хранит только безналичные средства.

Различия и в осведомленности самого банка:

  1. Оформляя договор аккредитива, клиенты указывают сумму сделки и само основание перевода средств (купля-продажа квартиры). Банк знает точную стоимость покупки недвижимости, что позволяет обезопасить сделку и гарантировать, что продавец получит всю сумму денег.
  2. При использовании банковской ячейки средства в ней хранятся тайно – клиент не должен разглашать ее содержимое. Это менее надежный вариант, поскольку продавцу придется надеяться лишь на честность покупателя. Он не обладает гарантией, что получит оговоренную сумму в полном объеме, даже если договор купли-продажи уже был подписан.

Итак, аккредитив является надежной формой расчета. Она налагает на обе стороны обязательства и дает обоюдные гарантии, стимулируя их к проведению сделки. Договор аккредитива не стоит подписывать лишь тем, кому нужно приобрести или избавиться от квартиры «здесь и сейчас», так как из-за проверок документов сделка затягивается.

Источник: https://Oformovich.ru/kvartira/akkreditiv-pri-pokupke-kvartiry.html

Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Когда открывается аккредитив при покупке квартиры

Цены на квартиры в РФ довольно высокие. Если осуществляется покупка недвижимости, предстоит предоставить большую сумму денежных средств. Раньше расчет производился в наличном формате. Однако использование этого метода связано с целым перечнем неудобств.

 Аккредитив при покупке недвижимости — это альтернатива классическому способу предоставления денег от покупателя продавцу. В результате удается существенно упростить расчёт. Метод имеет ряд преимуществ перед другими способами оплаты.

О существующих видах аккредитивов, плюсах и минусах способа, особенностях составления договора купли-продажи квартиры с использованием такого вида перечисления денежных средств, а также об иных нюансах процедуры поговорим далее.

Что такое аккредитив

Если говорить простыми словами, аккредитив — это один из способов безналичного расчёта, во время которого участники процедуры прибегают к помощи третьей стороны. В её качестве выступает банк.

Схема выполнения процедуры имеет следующий вид:

  • Продавец и покупатель оговаривают сделку, а затем заключают договор купли-продажи недвижимости через аккредитив.
  • Покупатель обращается в финансовую организацию. Здесь для покупателя открывают так называемый аккредитивный счёт. Сюда происходит перечисление денежных средств. Сумма равна стоимости недвижимости, в отношении которой заключают сделку купли-продажи. Покупатель идет в Росреестр. Здесь происходит перерегистрация права собственности.
  • Продавец посещает банк, в котором был открыт аккредитивный счёт, и предоставляет договор купли-продажи квартиры через аккредитив. Важно, чтобы в документе стояла отметка о регистрации сделки в Росреестре. Документ подтверждает, что стороны выполнили свои обязательства.
  • Банк проверяет договор купли-продажи и сопроводительную документацию. Если ошибок не выявлено, деньги переводят с аккредитивного счета покупателя на счет продавца.

Фактически банк является промежуточным звеном сделки купли-продажи между продавцом и покупателем. Расчет при покупке квартиры защищает стороны сделки и дает им определенные гарантии. Деньги будут храниться в банке. Финансовая организация гарантирует, что в процессе переоформления квартиры с суммой ничего не случится.

Дополнительно банк курирует действия продавца и покупателя. Он следит за тем, чтобы процедура выполнялась в соответствии с установленными договоренностями. Вероятность обмана или мошенничества снижается. Ни одна из сторон не будет иметь доступа к денежным средствам до того момента, пока расчёт не будет произведён.

Плюсы и минусы использования аккредитивного счёта

Разобравшись, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку, стоит уделить внимание преимуществам и недостаткам выполнения процедуры.

ПреимуществаПодробное описание
Обеспечение выполнения достигнутых соглашенийЕсли используется стандартный формат расчёта, существует риск, что одна из сторон сделки откажется выполнять взятые на себя обязательства. При этом перечисление суммы может быть уже произведено. Чтобы осуществить возврат, нередко приходится обращаться в суд. Продавцы замедляют процедуру, отказываются передавать сумму в полном объёме. Если использован аккредитив, вероятность подобного риска минимальна. Использование такого счёта защищает интересы не только покупателя, но и продавца. Сумма, перечисленная в банк на аккредитивный счет, фактически временно блокируется. Если сделка купли-продажи квартиры через аккредитив по какой-либо причине сорвётся, деньги с аккредитивного счёта вернутся покупателю
Возможность осуществления безналичного расчётаЛицам не придётся напрямую взаимодействовать с крупной суммой денежных средств. Перечисление производится с одного счёта на другой
Можно не вносить аванс или задатокАванс и задаток используют для определенных гарантий. Обе суммы вносят на этапе заключения договора купли-продажи квартиры через аккредитив. Задаток и аванс демонстрируют серьезность намерений участников сделки. Если используют аккредитив, покупателю вносить платежи не нужно. Покупатель сразу кладёт на аккредитивный счёт всю сумму за квартиру. В результате заключение сделки упрощается
Необязательно выплачивать сумму частями или предоставлять расписку о получении денежных средствСтороны могут договориться о произведении расчёта частями. Способ используется, если у покупателя есть опасения, что после единовременного перечисления денежных средств на счёт продавец может исчезнуть. Применение подобного метода связано с определенными трудностями. Стороны должны отразить все даты переводов и суммы платежей в договоре купли-продажи квартиры через аккредитив. Дополнительно предстоит каждый раз готовить расписки. Если покупателем используется аккредитивный счёт, необходимость в выполнении вышеуказанных действий исчезает

Если осуществляется продажа квартиры через аккредитив, возникают не только преимущества, но и недостатки. Важно заранее учесть их.

Возможные недостаткиПодробное описание
Перечисление денежных средств может затянутьсяБанк, предоставляющий доступ к аккредитивному счёту, вынужден работать с другими финансовыми организациями. Компании должны будут взаимодействовать друг с другом. Всё это приводит к увеличению времени на осуществление процедуры
Лица должны точно выполнить все условия сделки купли-продажи квартирыПродавец сможет получить денежные средства за заключение сделки купли-продажи через аккредитив только после того, как будут исполнены все договорённости. Предстоит предоставить подтверждающую документацию. Если хотя бы один пункт не выполнен, соглашение может повиснуть в воздухе
За использование аккредитива необходимо предоставить банку комиссиюЗа использование аккредитива предстоит заплатить определённую сумму денежных средств. Размер платежа банк устанавливает самостоятельно

Не стоит путать аккредитив с банковской ячейкой. Способы произведения расчёта существенно различаются. Если речь идет о банковской ячейке, перечисление происходит в наличном формате с помощью раскрытия.

Однако современные банки предлагают клиентам воспользоваться обоими способами расчёта. Статистика показывает, что большинство клиентов отдает предпочтение банковской ячейке.

Однако использование аккредитивного счёта считается более безопасным.

Существующие виды аккредитивов

Если осуществляется продажа квартиры через аккредитив, необходимо понимать, что он бывает нескольких видов. Подходящий тип расчёта продавец и покупатель выбирают заранее. Информацию об аккредитиве фиксируют в договоре о купле-продаже квартиры через аккредитив, а также в заявлении. Последний документ обязан подготовить покупатель и предоставить в банк.

Безотзывной и отзывной аккредитивы

Большинство финансовых организаций отдают предпочтение безотзывным аккредитивам. Такие счета нельзя просто закрыть в одностороннем порядке.

Соответствующие права отсутствуют и у продавца, и у покупателя. Принять решение о прекращении сделки купли-продажи и закрытии безотзывного аккредитива счёта оба участника процедуры должны вместе.

Для этого потребуется подготовить заявление на отказ.

Если речь идет об отзывном аккредитиве, его можно аннулировать по желанию покупателя в любой момент. При этом получать согласие продавца необязательно. Однако такие сделки невыгодны для хозяев. Дело в том, что продавец не получает никаких гарантий.

Покрытые и непокрытые аккредитивы

Понятие неразрывно связано с банком-эмитентом и исполняющим банком. Первый вид учреждений представляет собой финансовую организацию, которая отвечает за открытие аккредитивного счёта покупателя.

Если речь идет об исполняющем банке, так именуют компанию, которая несёт ответственность за проверку документации и перечисление денежных средств продавцу.

В России банк может исполнять обе вышеуказанные функции.

Однако правило действует не всегда. Если речь идет о покрытом аккредитиве, предполагается, что банк-эмитент примет сумму от покупателя и переведет её в другую финансовую организацию на время проведения сделки купли-продажи квартиры через аккредитив.

Как только все условия договора будут выполнены, средства переведут с аккредитива на счёт продавца. Преимущество этого способа состоит в том, что деньги заранее выделены и переведены в банк, который осуществляет непосредственную передачу суммы.

Эта разновидность аккредитивного расчета используется чаще всего. Непокрытый аккредитив предполагает, что деньги в исполняющий банк сразу не переводят.

Однако у финансовой организации сохраняется право самостоятельно списать всю сумму со счёта банка-эмитента, если необходимость в подобном возникнет.

Прочие разновидности

Другие виды аккредитивной формы расчетов используют значительно реже. Однако они имеют место быть. Примером выступает аккредитив с красной оговоркой.

Суть метода состоит в том, что продавец может получить сумму ещё до того, как будет предъявлена подтверждающая документация. Зачисление денежных средств производится по просьбе банка-эмитента.

Ключевые условия перевода отображают в основном договоре и заявлении об открытии аккредитивного счёта.

Другим видом является кумулятивный аккредитив. Если после заключения сделки купли-продажи на счету останутся неизрасходованные средства, покупатель сможет перенаправить их на другой счёт. Если используется некумулятивный аккредитив, осуществить вышеуказанную процедуру нельзя. Если счёт будет закрыт, банк просто вернёт сумму покупателю. Также существует безакцептный аккредитив.

Кто обязан оплачивать аккредитив в процессе заключения договора купли-продажи квартиры

Денежные средства на аккредитивный счет перечисляет покупатель. Дополнительно взимается комиссия за обслуживание. Она различается в зависимости от тарифов финансовой организации. Так, в Сбербанке необходимо заплатить 2000 руб. Стороны самостоятельно решают, кто будет перечислять комиссию. Данную статью расхода необходимо отразить в договоре.

Подготовка договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Перед тем как открывать аккредитивный счет при покупке квартиры, необходимо составить договор купли-продажи. Документ несколько отличается от стандартного соглашения.

В бумаге предстоит отразить:

  • дату и место заключения сделки;
  • информацию о продавце и покупателе;
  • данные о квартире;
  • стоимость помещения и порядок выполнения расчетов;
  • ответственность, которую несут участники сделки в случае невыполнения кредитных обязательств;
  • права и обязанности продавца и покупателя;
  • присутствие задолженности по коммунальным платежам, особенности их погашения;
  • техническое и санитарное состояние квартиры;
  • ответственность сторон в случае срыва сделки и нюансы разрешения конфликтов;
  • порядок распределения расходов;
  • потребность в регистрации соглашения в Росреестре;
  • количество экземпляров;
  • подписи участников сделки и их расшифровка.

Лучше скачать готовый образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив. Документ минимизирует риск возникновения ошибок.

Покупка квартиры через аккредитив в Сбербанке

Чтобы осуществить процедуру, необходимо обратиться в любое отделение финансовой организации. Лицо должно являться клиентом банка, иметь гражданство РФ и персональный счет. В отделении финансовой организации предстоит заполнить заявление. Там предстоит указать обязательную информацию.

Комиссия за обслуживание должна быть оплачена в момент подачи заявления или может быть списана с персонального счета покупателя. Стороны могут пролонгировать период действия аккредитива. В этом случае оплатить комиссию необходимо повторно. Принять решение о пролонгации в одностороннем порядке нельзя.

Для выполнения действия должно быть получено согласие продавца и покупателя.

Для открытия счёта необходим паспорт и договор купли-продажи ипотечной квартиры через аккредитив. Финансовая организация осуществляет обработку заявления. Процедура занимает 10 минут. Чтобы продавец смог получить сумму, он также обязан подготовить пакет документов.

В банк необходимо предоставить паспорт, договор с отметкой о регистрации в Росреестре, свежую выписку из ЕГРН. Документы обязательно будут проверены. Процедура занимает около 5 дней. Если все условия выполнены, принимается решение о перечислении средств на счет продавца. Транзакция занимает до 3 дней. После этого аккредитивный счет закрывается, сделка считается завершенной.

Источник: https://YurPortal.info/zhilishhnoe-pravo/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-chto-eto-takoe/

Стоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?

Когда открывается аккредитив при покупке квартиры

Далеко не каждый современный житель Российской Федерации хорошо разбирается в банковской и экономической терминологии.

В нашей статье мы подробно расскажем об одном из денежных обязательств при работе с платежами — аккредитиве, а также прольем свет на плюсы и минусы данного явления, о банках, которые используют такую функцию и о причинах, почему в современной России аккредитив редко используется при покупке недвижимости.

Что же из себя представляет аккредитив?

Компания клиента, по просьбе которой открыт аккредитив, называют аппликантом или же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар.

Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.

При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре.

Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно.

Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач.

Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, икассы и открытые счета или же «оплата по факту».

Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.

В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики.

Виды аккредитивов

  1. Аккредитив, который может быть отозван или отзывной аккредитив. Такой тип аккредитивов, как понятно с названия, может быть отозван либо самим плательщиком, либо банком-эмитентом.
  2. Безотказный аккредитив. Данный тип невозможно аннулировать.
  3. С красной оговоркой.

    Такой тип аккредитива предусматривает, что банк-эмитент имеет право уполномочить банк-исполнитель для проведения платежа-аванса. Название пошло со времен, когда такая деталь в договоре выделялась красным цветом.

  4. Депонированный или покрытый аккредитив.

    При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки. Подобный тип весьма популярный именно на территории Российской Федерации.

  5. Гарантированный или непокрытый аккредитив предусматривает возможность списания средств с ведущего у него счета в пределах, которые были оговорены сделкой. Также возможно договориться об других возможных возмещениях потерь, которые уплачены бенефициару (получателю).

  6. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк-исполнитель обязуется произвести расчет по указанной сумме вне зависимости от поступления средств из банка-эмитента.
  7. Револьверный тип аккредитива предусматривает равномерное или частичное поступление средств со счета плательщика на счет получателя.

    Чаще всего применяется в договорах связанных с частыми поставками товаров, которые проводиться на протяжении определенного время. Револьверный аккредитив позволяет сэкономить средства, так как снижается сумма затрат в целом.

  8. Циркулярный аккредитив дает возможность бенефициару получить деньги в пределах ранее оговоренного кредита через все банки-корреспонденты банковской структуры, которая обязалась выдать своему клиенту аккредитив.

  9. Резервный аккредитив предусматривает предоставление различных документов (кроме платежных) для получения средств бенефициаром. Чаще всего используется в исключительных случаях связанных с международной торговлей и ее определенными нюансами.
  10. Кумулятивный аккредитив дает возможность перечислить неистраченную сумму действующего аккредитива к сумме нового, который был открыт в той же банковской структуре.
  11. Некумулятивный аккредитив подразумевает возвращение неистраченных средств банку-эмитенту для последующего возвращения их на текущий банковский счет плательщика.

Процедура по выполнению аккредитива в России

Например, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому.

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки.

После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций.

В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.

Плюсы и минусы аккредитива

ПлюсыМинусы
Аккредитив позволяет избежать проверки купюр на подлинность и лишних операций с огромными денежными суммами наличных средствАккредитив подразумевает сложный оборот документов и как следствие более тщательный контроль, но более медленное выполнения сделки
При сделках с аккредитивом непосредственным гарантом выполнения условий выступает сам банк, что позитивно сказывается на надежностиТакой тип обязательств подразумевает получение средств лишь одним покупателем, это один из существенных минусов, если у собственности несколько владельцев
Так как банковская операция не просто проходит через банк, но и контролируется им, сама банковская структура заинтересована в правильности сделки и в ее законностиЗа проведения банковских операций по аккредитиву и оформление сделки банк взымает дополнительную комиссию
Риски для сторон сводятся почти к нулю, особенно это касается стороны покупателя, т.к. доступ к средствам будет только у него, а значит потерять деньги — невозможно. Продавцу же гарантируется 100% получение денежных средств после продажи недвижимости или же других ценных вещейЕсли сделка сорвалась, вернуть средства будет возможно лишь через суд
Перевод средств по аккредитиву с легкостью осуществляется и по межгородуПри совершении сделок по аккредитиву одним из обязательств банка является уведомление налоговой службы о ней. Далеко не всех такое устраивает
Стоимость аккредитива редко может превышать стоимость пересчета наличности и аренды банковского сейфаИз-за сложности проведения самой операции, глубокого контроля над каждым этапом сделки и затраченного времени специалистов, банковские цены на такую услугу зачастую являются высокими

[/su_table

Банки, которые предоставляют аккредитив

Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относиться Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.

Основные отличия сводятся к цене на услуги, комиссию и скорость выполнения банковских операций.

Перед сторонами сделки стоит широкий выбор банков для выполнения таких операций.

Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников.

Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств.

Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности.

Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/pokupka/raschet/akkreditiv.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.