Купил квартиру в ипотеку не нравится

Содержание

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка – можно ли продать?

Купил квартиру в ипотеку не нравится

Вопрос об ипотеке актуален для многих людей, так как своими силами приобрести жилье очень сложно. Но очень часта такая ситуация, когда ты покупаешь квартиру, а она тебе не нравится и хочется продать ее и купить новую. Ведь причин этому может быть несколько.

Для того чтобы не приходилось сталкиваться с трудностями, перед покупкой необходимо все хорошо обдумать и выбрать желаемый объект, рассмотрев несколько вариантов. Никогда не стоит покупать жилище для себя после одного просмотренного варианта. Рекомендуется как минимум просмотреть две квартиры, чтобы было, что с чем сравнивать.

Причины продажи купленных в ипотеку квартир

Вообще причин, по которым человек хочет продать свое жилище, несколько.

Самыми распространенными можно назвать следующие:

  • Нехватка средств на погашение долга.
  • Не нравится сама квартира.
  • Развод супругов, вследствие чего им нужно делить нажитое имущество.
  • Заемщик банка хочет переехать в другой город.
  • Шумные соседи.
  • Хочется большей площади или наоборот меньшей.
  • Ипотека, как способ накопления средств.

Особенности и нюансы

В первую очередь при продаже ипотечной квартиры нужно настроиться позитивно. Особенно внимательными должны быть покупатели.

Они должны учитывать следующие особенности при оформлении сделки:

  • Необходимо запросить выписку из ЕГРП, чтобы быть уверенным, что нет обременения на желанный объект.
  • Передавая деньги продавцу, нужно составлять расписки.
  • Рекомендуется запросить выписку из домовой книги, чтобы быть уверенным, что там никто не прописан.

Продавцы должны быть готовы к следующему:

  • Предстоит подготовиться к тому, что сотрудники банка будут контролировать каждый ваш шаг.
  • Зачастую банковские работники позволяют досрочно погасить кредит, если выплачено 50 процентов от стоимости долга.
  • Чтобы не возникло неприятных сюрпризов, нужно внимательно читать договор, особенно пункты о досрочном погашении.

На продаже имущества продавец может выиграть. Например, если за последние годы стоимость недвижимости возросла, то ее можно продать за более высокую цену, нежели она покупалась, и получить прибыль. Но чтобы не платить налога, с даты приобретения недвижимости должно пройти не менее трех лет. Хотя можно договориться с покупателями, чтобы те указали в документах меньшую стоимость.

Что делать, если нечем оплачивать ипотеку

Очень часто людям нечем платить долг по кредиту, причин этому может быть тоже несколько:

  • Увольнение с работы.
  • Болезнь близкого человека.
  • Ссора с родственниками, которые помогали выплачивать долг.
  • Учеба ребенка.
  • Развод супругов.
  • Смерть близкого человека.

Если у вас не хватает денег, чтобы платить кредит, первым делом об этом нужно оповестить банк, в котором оформлена ипотека. Чаще всего заявление пишется в письменном виде и направляется заказным письмом.

В нем же вы должны написать о том, что не можете полностью или частично выплачивать кредит.

Если речь идет о втором случае, то, возможно, банк пойдет вам на уступки и пересмотрит размер вашего ежемесячного платежа.

Но обращаться в банк с такой просьбой нужно в том случае, если у вас имеются веские причины и доказательства.

В качестве доказательств могут выступать:

  • Копии квитанций.
  • Справка о потере трудоспособности.
  • Свидетельство о расторжении брака.

Банк нужно предупреждать как минимум за неделю до предполагаемой даты списания долга, а желательно за месяц. Также в письме можно указать свой план действий, согласно сложившейся проблеме. Быть может, банк примет его к рассмотрению.

Если же организация, выдавшая вам кредит, пойдет на уступки, например, на реструктуризацию долга, то вам не будут начисляться пени и штрафы за несвоевременный платеж.

Но какую-то часть средств погасить все равно придется, чтобы не допустить просрочек. Кроме того, так вы вызовете больше доверия, и банк подумает, что после пересмотра суммы вы будете и вправду платить. Ведь в жизни случаются разные ситуации, и может у любого человека наступить пик неплатежеспособности. Но через суд банк может отменить штрафные санкции, возложенные за просрочку платежа.

Способы продажи квартиры, взятой в ипотеку

Стоит отметить, что у каждой организации индивидуальные условия и способы, с помощью которых можно продать недвижимость.

Стоит понимать, что банк не может запретить вам продать жилье, его лишь нужно уведомить для формальности. Существует несколько способов того, как продать квартиру, купленную в ипотеку.

Но стоит понимать, что сделать это можно когда свое согласие даст банк. Если он дает положительный ответ, то нужно искать покупателя на квартиру.

Хотя можно продать объект и без его согласия:

  • Найти сумму денег, которой вы должны и закрыть долг.
  • Оформить в другом банке кредит и погасить ипотеку.
  • У покупателя взять залог, и погасить этими средствами ипотеку. На такой вариант согласится не каждый покупатель, поэтому придется снизить стоимость квартиры или потратить много времени на поиск.

Эти два варианта на практике встречаются крайне редко.

Чаще всего актуальны такие варианты, но это только после согласия ипотечного брокера:

  • Покупатель приобретает квартиру, а продавец гасит долг.
  • Покупатель передает деньги в ячейку банка для закрытия долга.
  • Покупатель становится заемщиком банка, и долг переходит к нему.
  • Покупатель покупает квартиру у заемщика, рассчитываясь через аккредитивный счет.

Можно еще другими способами продать квартиру, находящуюся в обременении:

  • Материнский капитал. Придется получить согласие банка на продажу квартиры таким способом.
  • Квартиру продает банк. В таком случае вам будет совсем невыгодно, так как часто банки продают квартиры по низкой стоимости, чтобы закрыть ваш долг. А если вы вкладывали первоначальные средства, то они вам вряд ли вернутся.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Продать квартиру по ипотеке в сбербанке можно следующим образом:

  1. Между покупателем и продавцом нужно заключить устное согласие на особых условиях. Необходимо обсудить все нюансы сделки.
  2. Заключается предварительный договор купли-продажи.
  3. Покупатель передает продавцу залоговую сумму. Пишется расписка.
  4. Покупатель от продавца получает все документы на недвижимый объект. В их число входят следующие:
    • Копии паспортов или свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, тех, кто является собственником квартиры.
    • Свидетельство о праве на собственность.
    • План.
    • Технический паспорт.
    • Выписка из домовой книги.
    • Справка из БТИ.
    • Копия лицевого счета.
    • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
  5. Банк проверяет все документы.
  6. Проводится оценка недвижимого объекта.
  7. Банк позволяет или отклоняет согласие на сделку.
  8. Сторонами подписывается основной договор купли-продажи.
  9. Договор регистрируется.
  10. На счет продавца зачисляются деньги за продажу квартиры.
  11. Покупатель получает на руки свидетельство и становится новым собственником.

Продать квартиру, оформленную в ипотеку, не так сложно как может показаться на первый взгляд. Сложнее всего найти покупателя, который за наличный расчет сможет ее купить.

Если самому сложно управлять этим процессом, то можно нанять юриста, который будет следить за чистотой сделки. Также можно задавать интересующие вопросы сотрудникам банка, которые ответят на них с удовольствием.

Необходимые для этого документы

Так как квартира находится в обременении, для осуществления сделки потребуются следующие документы:

  • Паспорта обоих сторон.
  • Банковский договор о предоставлении кредита.
  • Выписка из реестра о снятии обременения.
  • Свидетельство о регистрации кредитного договора.

Как Сбербанк и другие банки относятся к продажам ипотеки

Но чтобы банк отнесся к вам с пониманием и не пытался препятствовать вашему решению, его нужно убедить в том, что вы не в силах уплачивать долг, и поэтому лучше будет продать квартиру и уплатить долги.

Конечно, любой банк не обрадуется тому, если заемщик захочет продать залог. Ведь он рассчитывает на его проценты, которые тот будет уплачивать несколько лет. Но все-таки это лучше, нежели долги по ипотеке.

Что касается переоформления долга на другое лицо, то банк тоже к этому относится осторожно. Ведь новый плательщик может оказаться проблемным. Хотя банки соглашаются на такие условия заемщика. Но при переоформлении ипотеки банк выдвигает свои требования.

К ним можно отнести следующие:

  • При досрочном погашении и переоформлении долга бывший заемщик должен уплатить процент, обычно это один процент от суммы недвижимого объекта.
  • Уплата штрафов за досрочное погашение долга – об этом должно быть прописано в договоре.

Если заемщик не в силах платить, то порой единственным способом решения ситуации является продажа банковского залога.

Очень часто, когда люди продают ипотечную квартиру, они оформляют еще одну ипотеку и приобретают жилье по меньшей стоимости. Поэтому банк может пойти на уступки, оформив ипотеку равную другой сумме.

Сотрудники кредитной организации заинтересованы в том, чтобы клиент полностью отдал свой долг без просрочек и штрафов, ведь они рассчитывают на его деньги.

Риски для продавца и покупателя

При таком варианте продаже недвижимости могут быть риски как у продавца, так и у покупателя.

К рискам продавца можно отнести следующие:

  • Он потеряет свою собственность.
  • Ипотечную квартиру можно продать за цену ниже рыночной, в противном случае ее никто не купит. Для того чтобы продать объект кредитования, нужно подготовить много бумаг, за которые придется платить. Также на сбор документов тратится время, за которое недвижимость может упасть в цене.
  • Небольшой шанс продать квартиру.
  • За большие долги недвижимость могут выставить за долги и продать по низкой стоимости.
  • Если в договоре прописано о штрафах за досрочное погашение, то некую часть денег придется потратить на это.

К рискам покупателя можно отнести следующие:

  • Покупая таким способом жилищную площадь, покупатель очень рискует, ведь он дает свои деньги продавцу, тот гасит долг и снимает с квартиры ограничение. И все, она находится в его собственности, он, как правило, может совершать любые операции с ней. Чтобы не оказаться в такой ситуации, рекомендуется обращаться к проверенным риелторам и все расписки и иные документы заверять у нотариуса.
  • Покупатель должен оплатить свидетельство о снятии обременения. А если продавец передумает продавать квартиру, то этих средств ему никто не вернет.
  • Не стоит вкладывать свои деньги в ячейки, лучше передавать продавцу под расписку. Так как благодаря такому способу мошенники тоже могут зарабатывать деньги.

Порой продавцы продают свое имущество без согласия банка. А это незаконно. Поэтому если вы приобретаете недвижимость, находящуюся в ипотеке, нужно поинтересоваться у банка, предупрежден ли он об этом. На слово продавцу верить не стоит.

Возможные проблемы и подводные камни

Вообще при оформлении такой сделки может возникнуть масса проблем. Но если читать все договоры, то можно избежать большинство подводных камней. Стоит быть внимательным не только при оформлении сделки с покупателями и продавцами, но и заключая договора с банками, так как и они могут обманывать своих заемщиков.

Выше говорилось о том, что порой банк при досрочном погашении просит заемщика внести сумму, равную 1 проценту от стоимости квартиры.

Часто банк поступает незаконно, и чтобы разобраться в этом вопросе, нужно получить консультацию финансиста. Во время сделки можно заплатить эту сумму, чтобы банк разрешил продать жилье.

Но после того как все закончится, можно попробовать вернуть свои деньги через суд.

Советы юристов

Чтобы все сделки прошли хорошо и чисто, нужно обращаться к юристам, которые смогут контролировать каждое действие.

Чтобы продажа квартиры прошла идеально, нужно прислушиваться и стараться выполнять рекомендации юристов:

  1. Если вы работаете в одиночку, без юриста, нужно перечитывать все бумаги, которые вам предлагают подписать. Перед тем как писать в банке заявление о досрочном погашении ипотеки и желании продать квартиру, нужно перечитать кредитный договор.
  2. Покупатели должны проверить все документы продавца и предполагаемой квартиры, чтобы избежать встречи с мошенниками.
  3. Для облегчения сделки нужно обращаться к риелторам, которые будут следить за чистотой проведения сделки.
  4. Нужно предупреждать банк о своем намерении продажи имущества и уведомлять какой вы выбираете способ.
  5. Нужно предоставить весомые доказательства того, что вы хотите продать квартиру.

Продать недвижимый объект, находящийся в ипотеке, реально, но на это придется потратить много сил и времени.

Тем более, никто не захочет терять клиентов, и работники банка будут всеми возможными способами пытаться оградить вас от этой процедуры.

Но если это единственный способ при возникшей проблеме, то нужно не бояться и продавать свою квартиру. Но нужно подготовиться, что придется продать квартиру ниже рыночной стоимости.

0,00, (оценок: 0) Loading…

Источник: https://houseconnect.ru/realty/ipoteka/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

Купили квартиру, но жить не смогли. Минчане рассказывают, как дешевое жилье может превратиться в пытку – Недвижимость Onliner

Купил квартиру в ипотеку не нравится

Если вы одержимы острым желанием иметь свой угол, но при этом стеснены в средствах — поздравляем, вы в группе риска. Сегодня мы расскажем две истории минчан, один из которых в 21 год стал счастливым обладателем комнаты в коммуналке, а другой, будучи уже зрелым семьянином, купил квартиру в Прилуках. И комната, и квартира сейчас пустуют, а их хозяева жалеют о необдуманных покупках.

В 2009 году Андрей (имя изменено) жил в Минске со своими родителями, отрабатывал распределение после колледжа, учился на вечернем отделении БГУИРа и часами залипал в компьютерные игры. Последнее обстоятельство всерьез раздражало родителей.

В какой-то момент они решили, что птенчику пора вылететь из гнезда, и не поленились придать ему немного ускорения. Рассматривали два варианта: снять квартиру для сына или купить ему комнату в коммуналке, тем самым дав стартовый капитал для начала взрослой жизни. Второй вариант показался более рациональным.

Почему-то ни родителям, ни самому Андрею не пришло в голову поближе познакомиться с будущими соседями.

— Цены на жилье тогда были взвинченные, и родители заплатили за комнату в «двушке» около $25 тыс. Во второй комнате жила супружеская пара без детей.

Обычные люди, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации: отец жены решил приватизировать свою комнату, чтобы потом продать.

Видимо, внутри семьи существовали определенные разногласия, потому что все эти процедуры отец совершал через суд. А нам просто не повезло купить ту самую комнату.

Честно говоря, я не помню момент знакомства, я вообще не придавал этому значения. Ни меня, ни моих родителей не смутила вся эта история.

Лицевые счета в квартире были разделены: я платил за «коммуналку» в своей комнате, они — в своей, но была еще общая площадь — прихожая, кухня, санузел, — которую мы делили пополам.

И как только я въехал, мои соседи сказали, что их отец задолжал крупную сумму по коммунальным платежам на общей площади, а я должен погасить его долг.

По их мнению, прежде чем купить комнату, я должен был выяснить, нет ли у продавца долгов за «коммуналку», а раз не выяснил, значит, купил эту комнату вместе с долгами. Мы немного попрепирались на эту тему, но мне не хотелось портить отношения, и мы разделили долг пополам. Около $300 я отдал за коммунальные услуги, которыми не пользовался.

Остальные договоренности тоже были достигнуты на невыгодных для меня условиях: и уборку, и коммунальные мы делили пополам, хотя логичнее было бы поделить на троих. Но я не стал делать из этого трагедию.

Первое время мы почти не конфликтовали и вообще не общались. С утра я работал, вечером учился, довольно поздно приходил домой, и в это время дверь к соседям либо была закрыта, либо закрывалась почти сразу после того, как я поворачивал ключ в замке.

Все изменилось, когда соседка забеременела. Они сразу начали на меня давить: «Продай нам свою комнату, мы заплатим выше рынка». И называли цену — $20 000. Я предлагал за ту же сумму выкупить их комнату, которая была чуть теснее моей, но они отказывались: «Нас скоро будет трое, „однушки“ нам мало». Этот простой тест показывал, что цена, которую они предлагают, от рынка далека.

Думаю, мой отказ продать свою комнату стал предпосылкой всех последующих конфликтов. Когда я привел домой девушку, мою нынешнюю жену, соседка начала на нее орать.

Я не помню, что именно она говорила, но это были оскорбления, общий посыл которых сводился к тому, что я устроил из квартиры бордель, а моя девушка — проститутка.

Соседка гавкала даже тогда, когда встречала мою будущую жену у магазина на улице.

Я изначально понимал, что комната — это временная мера, что я не буду жить в ней вечно. Но когда соседи начали мешать моим отношениям, стало ясно, что счет идет на месяцы и что в обозримой перспективе я просто не смогу там находиться. В тот момент я уже работал программистом и собирал деньги на отдельную квартиру, поэтому больше не видел смысла поддерживать отношения с соседями.

Я сразу отказался убирать квартиру по их волшебному графику: раз в ней живет три человека, значит, и уборку нужно делить на троих. Соседей это не устроило. Следующие девять месяцев никто из нас не убирал на общей территории. В комнатах были чистота и порядок, но на кухне, в прихожей, в санузле — полный треш.

Все цеплялось одно за одно, конфликты нарастали как снежный ком. Я считал себя обиженным — и сводил счеты с соседями. Соседи считали себя обиженными — и сводили счеты со мной.

Это была игра в захват территории, когда обе стороны старались по максимуму испортить друг другу жизнь. Зачастую все кухонные поверхности были заставлены их грязной посудой. В туалете могли лежать фрагменты автомобиля.

Я платил им той же монетой: старался разбросать на общей площади побольше своего барахла. Ведь побеждал тот, кто займет больше места.

Конечно, я не был идеальным жильцом: любил послушать System of a Down на хорошей громкости, а порой делал это специально, чтобы их позлить. Но только в качестве ответа: зачинщиками конфликтов всегда были мои соседи.

Я прожил в коммунальной квартире четыре года.

Напоследок у меня была мысль поселить вместо себя какого-нибудь бомжа или уголовника, но оказалось, что статус владельца комнаты почти не дает мне права распоряжаться ею: посторонние люди, не прописанные в коммунальной квартире, не могут оставаться на ночь.

Прописать у себя можно только близкого родственника или арендатора, а сдать комнату в аренду — только с согласия соседей. Захотел продать — снова куча ограничений. И спустя пять лет я по-прежнему не могу ничего сделать со своим имуществом.

Вариант переехать обратно к родителям я не рассматривал: они купили комнату специально, чтобы от меня избавиться. Им надоели мои игрули, батя считал, что компьютер — это абсолютное зло, а те, кто проводит за ним больше часа в день, — пропащие люди. «Я в твоем возрасте вагоны разгружал, чтобы выслать деньги отцу, а ты сидишь, в игрушки играешь», — стандартный такой кейс.

Поэтому я съехал к родителям жены, а через два года уже скопил на квартиру. Нужно отметить положительный момент всей этой истории: прессинг со стороны соседей очень сильно мотивировал развиваться, учить языки и зарабатывать деньги.

Они были очень нужны, чтобы уехать из этого ада. К тому же только человек, который пожил в коммуналке, может в полной мере ощутить кайф от владения собственным жильем.

Каждый вечер я наслаждаюсь тем, что мне не нужно ни с кем ругаться на кухне.

Не думаю, что соседи намеренно портили мне жизнь, чтобы выжить из квартиры. Просто при определенных обстоятельствах люди звереют. Их всерьез прижала ситуация, в которой они оказались: втроем, в одной комнате с маленьким ребенком. И они захотели решить эту проблему за мой счет.

А я уперся и не стал продавать комнату за те деньги, которые они могли заплатить. В таких стесненных обстоятельствах многие вменяемые люди начинают бороться за территорию, выбирая не самые красивые способы ее отвоевать.

Если посмотреть на опыт советских коммуналок, там тоже постоянно творилась какая-то дичь.

Я уже пять лет не живу в коммунальной квартире, мои соседи съехали оттуда год назад: то ли сосед получил служебное жилье за работу в милиции, то ли подошла их очередь на льготное строительство.

Я снова предложил им продать квартиру и разделить деньги, но их позиция прежняя: как же мы можем ее продать, если мы в ней живем? То есть мои бывшие соседи откровенно врут и продолжают питать надежду получить за эту комнату больше денег, чем вышло бы при продаже по долям.

Купили квартиру за МКАД

Владимир утверждает, что решение купить жилье в Прилуках приняла его жена: сама заработала — сама потратила.

И все же мысли о том, что где-то за МКАД стоит пустая и одинокая квартира в новостройке, где они с любовью и нежностью делали дорогой ремонт, довольно сильно бередит его душу.

Сдавать ее жалко, жить в ней невозможно, но каждый месяц приходится отчислять деньги товариществу собственников — настоящий чемодан без ручки в мире квартир.

— Первое время мы с женой жили у моих родителей. Она младше меня на десять лет, а соседям только дай повод посплетничать: «Наверняка она с ним ради квартиры. Им же только одного надо».

Родители тоже постоянно придирались к ней по мелочам. Ей это, конечно, не нравилось. Она хорошо зарабатывала, да и я не бедствовал, поэтому мы переехали в съемную квартиру: на мою зарплату жили, ее — откладывали.

Где-то за три года собрали приличную сумму денег.

На квартиру в Минске не хватало, и жена решила купить жилье в Прилуках: «Пусть будет свой угол, — говорила она. — Мало ли что в жизни случится». Ну, женщину же не переубедишь… В 2015 году наша квартира стоила $42 000 — цены были атомные, а на следующий год мой товарищ за $43 000 купил «двушку» в том же комплексе.

В 2016-м у нас родился ребенок — сразу встали на очередь в детский сад. Были где-то шестисотыми по счету. Потом сделали хороший ремонт: кухня из массива с доводчиками, современный духовой шкаф, все удобное, нафаршировано умными системами. Потратили на него кучу времени и еще $12—15 тыс.

Сыну было уже 2 с половиной года, когда мы наконец переехали в Прилуки. Через полгода у жены закончился декретный отпуск, к тому моменту в очереди на детский сад мы были трехсотыми.

Ближайший садик, в который нас брали, находился на площади Казинца, и отвозить туда ребенка каждый день к восьми утра было бы просто пыткой.

Так совпало, что примерно в это же время сестра забрала к себе нашу пожилую мать, и мы с женой смогли переехать в Минск, в квартиру родителей.

Когда-то я помог сестре деньгами на покупку участка для строительства коттеджа, и мы договорились, что родительская квартира в будущем достанется мне.

Школа напротив дома, с балкона видна площадка детского сада, куда ходит дочка, — и это безо всяких очередей на 600 человек.

В Прилуках мы прожили всего полгода. Лично у меня остались мрачные впечатления, и дело не только в садике. Там скучно, выходишь на улицу — идти некуда.

Ладно мамки гуляют с детьми на детской площадке, а мужикам что? Я столько раз в чате писал: давайте хоть в нарды какие поиграем, все равно делать нечего.

Нет, все заняты, никто не может, у всех работа в три смены. Кредиты на жилье сами себя не обслужат.

Контингент жильцов своеобразный. Многие выбрасывают из окна куриные кости после того, как сварили холодец: подкармливают таким образом котиков. В будний день едешь на работу в целой колонне автомобилей. Вроде 15 километров от Минска, но в город не заехать.

Конечно, если бы нашлось место в детском саду, мы бы остались в Прилуках: жили бы в своем навороченном ремонте и сдавали бы минскую квартиру в пятиэтажке с ремонтом десятилетней давности.

Но жизнь распорядилась иначе. Квартира в Прилуках пустует, только по 40 рублей в месяц выкидываю за коммунальные. Сдавать ее жалко: не хочется выбросить дорогой ремонт на растерзание квартирантам. Поэтому квартира в Прилуках у нас вместо дачи и склада: раз-два в месяц приезжаем туда с ребенком в лес погулять, на речку сходить и все, что жалко выбросить, туда перевозим.

Продавать ее тоже нет смысла: с учетом ремонта мы вложили в нее $60 000, и при продаже они не отобьются. Поэтому мы решили ее себе оставить. Жилье не бывает лишним. Дети вырастут — поедем туда жить поближе к лесу. Если через 15 лет от этого леса что-нибудь останется.

Источник: https://realt.onliner.by/2019/08/19/zhit-ne-smogli

У меня квартира в ипотеку: что я могу с ней делать

Купил квартиру в ипотеку не нравится

Существует заблуждение, что квартира, купленная в ипотеку, принадлежит банку. Это не так. Собственник квартиры — покупатель, который имеет право распоряжаться своим имуществом. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. 

Рассказываем, что вы можете делать с ипотечной квартирой и на каких условиях.

Сдавать квартиру в аренду или наем

❗️Согласие банка: необходимо, если это прописано в договоре ипотечного кредитования

Часто именно сдача ипотечной квартиры становится главным источником средств для погашения того же ипотечного кредита. Для того, чтобы сдать квартиру в аренду или наем одобрение банка не требуется (ГК РФ, ст. 346 п. 3).

Но в том же законе есть один важный момент: если в ипотечном договоре присутствуют иные условия, они будут иметь силу. Например, что собственник может передавать заложенное имущество в пользование третьим лицам, лишь согласовав это с банком. Если этого не сделать, то банк может обязать вас досрочно выплатить весь долг по ипотеке. Так что внимательно читайте договор.

Делать ремонт и перепланировку

❗️Согласие банка: на ремонт — не нужно, на перепланировку — нужно

Поддерживать приличное состояние ипотечной квартиры — в принципе обязанность собственника (ФЗ «Об ипотеке», ст. 30). Выбирать рисунок обоев, материал напольного покрытия, менять двери и сантехнику — банк вам не указ. Но при этом помните, что квартира с дорогостоящим ремонтом будет находиться в залоге у банка.

Улучшать — пожалуйста, а вот ухудшать имущество или уменьшать его стоимость сверх того, что вызывается нормальным износом, вы не имеете права (ФЗ «Об ипотеке», ст. 29). Это уже касается перепланировки и переустройства.

Для банка это — обоснованный риск. Если перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с банком.

Например, вы объединили кухную с гостиной, и вместо трешки стала двушка. 

Продать квартиру

❗️Согласие банка: на продажу с последующим обременением — нужно

Продать ипотечную квартиру вы можете, но с согласия банка (ГК РФ, ст. 346). Если в документах Росреестра отмечено, что на квартире есть обременение, избежать этого не удастся. Запретить продать квартиру банк не может, а вот не дать согласия на сделку — вполне.

Если вы продаете квартиру с последующим обременением, то нового собственника должен одобрить банк. 

Например, банк выдал ипотечный кредит человеку 35 лет с десятилетним стажем работы и официальным ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей, а он решил продать ее молодому неработающему студенту. Для банка новый собственник — это риск, и он может такую сделку не согласовать.

Подробности в статье «Как продать ипотечную квартиру»

Подарить квартиру

❗️Согласие банка: на дарение с последующим обременением — нужно

Подарить ипотечную квартиру вы можете при соблюдении всех требований. 

Если квартира дарится целиком, то новый владелец становится и новым заемщиком и полностью обслуживает ипотечный кредит. 

Регистрировать в квартире других людей

❗️Согласие банка: нужно для временной регистрации, если это прописано в договоре ипотечного кредитования

Есть два вида регистрации: постоянная по месту жительства и временная по месту пребывания. Члены семьи собственника — супруг, дети и родители — имеют право на постоянную регистрацию. Другие люди могут считаться членами семьи, если собственник квартиры зарегистрировал их в своей квартире на этом основании (ЖК РФ, ст. 31). Запретить регистрацию членов семьи банк не может.

То же касается и временной регистрации. Собственник может зарегистрировать в своей квартире посторонних людей на определенное время.

Например, жильца, которому он сдает квартиру в наем, или иногороднего друга, приехавшего поступать в университет.

Но тут работает условие, как и при сдаче квартиры в аренду или наем — если в ипотечном договоре есть пункт, что временную регистрацию надо согласовать с банком — необходимо это сделать. 

Подробности в статье «Как прописаться в квартире»

Завещать квартиру

❗️Согласие банка: не нужно

В своем завещании собственник может оставить квартиру кому угодно: сыну с высоким заработком или дочке-студентке (ФЗ «Об ипотеке», ст. 37, п. 3).

Одобрение банка не нужно — банк в принципе не должен знать, в чью пользу составлено завещание (ГК РФ Статья 1123. Тайна завещания). Но с квартирой достанутся и долги по кредиту.

Даже без завещания недвижимость с обременением в любом случае отойдет наследникам, но головной боли с урегулированием прав и обязанностей в таком случае прибавится. 

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/u-menya-kvartira-v-ipoteku-chto-ya-mogu-s-nei-delat

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Купил квартиру в ипотеку не нравится

И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ипотеку. Итак начнем по порядку.

1. Надо ли вообще брать ипотеку, или снимать квартиру и копить деньги.

Свой угол нужен каждой молодой семье, жить с родителями супруги или супруга конечно можно, но очень часто такое соседство, особенно если площадь квартиры маленькая, приводит к скандалам, ругани и возможному разводу, в силу разных характеров и привычек сожителей. И тут встает вопрос куда идти, на съемное жилье или брать ипотеку, а может уехать в лес?:)

Однозначного ответа тут не существует, но я попробую привести свою логику при решении данной дилеммы.

Сейчас банки дают ипотеку на 10-15-20 лет. Но реально ипотеку можно брать есть Вы в состоянии ее выплатить за 5-7 лет. Если платить ипотеку все 20 лет, без досрочного погашения то по итогу Вы купите 2, а то и 3 квартиры.

Если сумма ежемесячного платежа по ипотеке на 20 лет для вас существенна (50% от вашего семейного бюджета), то я бы в принципе не рекомендовал Вам брать ипотеку, или же смотреть более дешевые варианты жилья.

Так же если у Вас отсутствует стартовый взнос на ипотеку от 30%, то имеет смысл снимать  жилье эконом класса и копить на взнос, так без стартового капитала и отсутствия белой з/п тяжело получить ипотеку, тем более с нормальными процентами.

Плюс своей квартиры, пускай и заложенной в банке очевиден, она своя, делай что хочешь и никто тебя не выгонит, особенно если у тебя на руках грудничок.

Есть свою плюсы и съемном жилье: Если Вас сократят на работе, случатся проблемы со здоровьем, или просто понадобиться кеш, он у Вас всегда будет на черный день, но и копить становится сложнее, больше соблазнов.

 Взвесив все за и против, было решено брать квартиру в ипотеку.(она же своя, никто не выгонит и т.д.) Свой стартовый капитал я копил с 18 лет (на момент взятия ипотеки мне было 24, и  я очень хотел свое жилье)  плюс добавили родители итого у нас с супругой на  руках была сумма 1 600 000руб

2. Выбор варианта ипотеки. Подбор жилья.

Выбор сделан, семейный совет постановил что нужно брать. Следующим шагом был подбор вариантов квартир с параллельной подачей заявления на ипотеку.

Про выбор квартиры особенно рассказывать не буду, т.к. это тема для отдельной статьи. Скажу кратко, нам подфортило и мы взяли квартиру в доме который был сдан 1 год назад, и квартиры там продавал застройщик напрямую. А так остерегайтесь риэлторов и все договора читайте по нескольку раз, если что то не нравятся и Вам не хотят объяснять, сразу шлите лесом.

Сначала пошли подавать заявления на ипотеку в ВТБ, там был ниже процент, 12,5% по мойму. Т.к. мне было на тот момент 24 года, а заявление принимались от лиц старше 25 лет, то заявку оформляли на супругу.

 Сумма займа 1,4 млн (2,8 стоит квартира + 0,2 на бомже-ремонт без мебели). Срок 15 лет, чтобы был меньше платеж, удобно на период ремонта, а так же подстраховка на черный день. Сумма общего дохода с супругой 60т.р. Справки не требовались.

 Но без объяснения причин нам отказали.

Дальше мы пошли к зеленым демонам)). исходные данные оставили такие же. Спустя 5 дней с нами связался менеджер и мы сообщил что наш кредит одобрен, но на сумму 1,281млн.

Параллельно мы посетили офис застройщика, нам показали план квартиры, посетили стройку, посмотрели в живую. Так же нами был оставлен залог в 100т.р.

за квартиру, чтобы ее не продавали пока мы ждали 100% подтверждения по ипотеке. (ни в коем случае не отдавайте деньги риэлтору).

 Затем мы понесли кипу бумаг для банка (список можно посмотреть на сайте сбера), для оформления договора ипотеки уже под конкретный объект недвижимости.

Про страховку: Объект залога (квартира) страхуется в обязательном порядке по закону, страхование жизни заемщика это уже по желанию, но нам сразу сказали что без страхования жизни % будет уже 14. Мы прикинули, получается примерно одинаково.

Спустя неделю нам позвонили с банка и сказали что все хорошо и договор одобрен. а на дворе был декабрь 2014, курс евро 100, паника и т.д., мы очень переживали что нам резко поднимут % по ипотеке т.к.

ЦБ РФ поднял ставку рефенансирования, но все обошлось и наши изначальные 13% остались в силе.

Следующим этапом мы оплатили застройщику остающуюся часть наличкой  и пошли в банк для подписания договора и перевода “ипотечного платежа”.

Платеж совершен. На следующий день поехали подписывать акт приемки передачи квартиры и получать ключи.

На дворе 31 декабря, на радостях мы даже толком не проверяли в квартире ничего, нам конечно повезло и серьезных косяков не всплыло, но так делать не стоит. Застройщик оказался порядочный.

Они дальше застраивают микрорайон и если есть какие-то недочеты(окна не открываются и т.д.) то без проблем приходили и устраняли косяк.

Весь процесс по выбору квартиры и подготовке документов занял 2 месяца. Из них долго ждали ответа по ипотеке с втб, а потом еще месяц чтобы  повторно подать документы,  но так же получили отказ. Выбор квартиры занял неделю.

Затем мы с застройщиком пошли в рег центр и зарегистрировали наш договор (можно идти в мфц.) и получили свидетельство о собственности. Следующим шагом была оформление закладной на квартиру для банка.

3. Выплата ипотеки.

Наш ежемесячный платеж составил  16 800р. Первые 3 месяца  мы платили ровно такую сумму, пока делали ремонт (2 месяца, своими силами) и месяц мы искали б/у мебель для квартиры. На чем можно сэкономить если денег впритык:

Мебель,например кухня, взяли на авито б/у гарнитур за 5т.р. (новая кухня как нам понравилась в магазине стоит 200т.р. ) живем уже 2,5 года с эти гарнитуром и ничего, только купил новую столешницу туда.

Потолки, у нас планировались натяжные потолки начали делать только месяца через 4 после того как въехали, и до сих пор еще не везде натянули:)

Обои во всей квартире мы доклеивали только спустя 8 месяцев, когда в гости приезжала тещя, до этого стены были просто зашпаклеваны.

На первом этапе ремонта мы сделали  туалет/ванную,  полы по всей квартире, зашпаклевали стены, поклеили обои в спальне и на кухне, поставили двери в туалет и ванную, а так же дополнительно наставили розеток по всем углам. Купили минимальный набор мебели и бытовой техники. Полы и стены не выравнивали. итого потратили где 120.

На ремонте в туалете и ванной советую не экономить, т.к. там уже через 3 года просто так обои не переклеишь, нужно делать хорошо и надолго.

После этого начались раздумья, купить домой занавески или закинуть 5 т.р.  в ипотеку:), а может  новые динамики купить в машину?, да не закину в ипотеку.

Итого наш  месячный бюджет:

Доход  – 60 т.р.

Комуналка – 3,5-5 т.р. в зависимости от сезона

Еда на 2 человека  – 10 т.р.  в месяц (питаемся нормально, но особо не шикуем)

Покупка одежды, вещей в дом и т.д. – 5 т.р.

В заначку на черный день – 5 т.р.

Итого остается 35 т.р.

4. Досрочные погашения.

Раньше каждый месяц ходили в банк и просили списать со счета сумму для досрочного погашения, сейчас все это можно сделать через сбербанк онлайн не выходя из дома, главное чтобы на счету были необходимые средства.

И так каждый месяц  стоял выбор  купить что-то себе или заплатить банку, чаще всего желание побыстрей избавиться от кабалы преобладало, поэтому старались каждый месяц все “лишние деньги” отправлять в счет ипотеки.

Работа сезонная, и есть возможность летом работать от зари до зари и зарабатывать чуть больше. Жена конечно обижается, но все равно понимает для чего все это. Сейчас когда родился ребенок конечно сложнее ездить на халтуры. но все равно приходится.

Планировали мы рассчитаться с кредитом за 5 лет, но благодаря халтурам, и помощи от родителей  планируем закрыть долг  этой осенью, если интересно то как рассчитаемся то напишу пост про закрытие долга и снятие обременения.

Резюмируем:

К решению брать ипотеку нужно подходить очень ответственно, и четко понимать свои возможности, а так же возможное появление детей и как следствие сокращение этих возможностей. Сбер и ВТБ это не говно банки, они ипотеку коллекторам не продадут, а быстро заберут жилье себе и пустят его с молотка.

Так же нужно быть готовым планировать свои расходы (мы например ведем бюджет расходов на продукты) и умерить аппетит на всякого рода развлечения.

У меня есть друг у которого з/п примерно такая же как моя и он постоянно говорит что хочу дом, хочу дом надоело жить с семьей и ребенком по съемным хатам, но при этом вместо того чтобы начать копить деньги и воплощать свою мечту, он проедает и пропивает (не бухает) эти деньги. Он же не раб, и должен отдыхать и жить в свое удовольствие.

Сорри за ошибки, и сумятицу в тексте.

p.s. хороший калькулятор для расчета % по ипотеке. http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_onl…

Источник: https://pikabu.ru/story/nash_semeynyiy_opyit_ipoteki_mozhet_budet_komu_polezno_4346989

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.