Квартира в рассрочку что это такое

Содержание

Как я купила квартиру через жилищный кооператив

Квартира в рассрочку что это такое

Три года назад я собралась покупать квартиру для дочери, но денег хватало только на первоначальный взнос.

Татьяна Смирнова

купила квартиру в рассрочку

Чтобы не переплачивать за ипотеку банку, выбрала жилищный накопительный кооператив и не пожалела. За три года сэкономила на платежах около ста тридцати тысяч рублей. Расскажу, что такое жилищный накопительный кооператив, как я его выбрала и стала пайщиком.

Жилищный кооператив — некоммерческая добровольная организация, которая помогает своим членам приобрести недвижимость за счет их собственных средств. Люди по своей воле объединяются, чтобы достичь одной цели — накопить средства и купить или построить жилье.

Кооперативы имеют официальный статус и подчиняются законодательству РФ. Существует три вида кооперативов — жилищные, жилищно-строительные и жилищно-накопительные. Деятельность первых двух видов регулируется главой 11 жилищного кодекса.

Они могут купить квартиры своим пайщикам только в определенном доме.

Раньше жилищно-строительный кооператив мог работать со строящимися домами, но с 25 декабря 2018 года такие кооперативы не могут вкладывать деньги граждан в недостроенные дома.

Жилищный накопительный кооператив отличается от остальных видов. Он может покупать жилье своим пайщикам без привязки к конкретному застройщику или дому после его сдачи госкомиссии. С 2005 года деятельность таких кооперативов регулирует ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».

Гражданин вступает в жилищный накопительный кооператив (ЖНК), становится пайщиком и выплачивает паевые взносы. Они поступают на отдельный счет, и кооператив тратит их только на покупку жилья для пайщиков. За целевым расходованием средств строго следят налоговые органы и Центральный банк России.

Пайщики тоже следят за расходованием средств. Для этого кооператив выкладывает на своем сайте финансовые отчеты. Кроме этого пайщики управляют деятельностью кооператива: избирают и переизбирают членов правления, утверждают максимальную сумму, по которой ЖНК может покупать квартиры для пайщиков. Избранное правление руководит всей деятельностью кооператива.

Если пайщики захотят проверить, правильно ли кооператив распоряжается их деньгами, они на общем собрании могут избрать ревизионную комиссию или ревизора. Ревизором может быть один из пайщиков — но не член правления — или приглашенный со стороны эксперт.

В кооператив вступают люди, у которых не хватает денег, чтобы купить жилье. Они не хотят брать ипотечный кредит, чтобы не переплачивать банкам. Или банк не дает такому гражданину ипотеку.

Поэтому они объединяются в кооператив и создают общий котел, куда каждый участник с зарплаты ежемесячно вкладывает определенную сумму.

Как только накопится достаточно, кооператив покупает квартиру для первого участника, потом для второго и дальше по очереди.

Общий котел официально называется паевым фондом, первоначальный взнос за квартиру и ежемесячные взносы — паевыми взносами, накопленные деньги на счетах пайщиков — паями, а участники кооператива — пайщиками. Схема хорошо работает, когда в кооператив вступают новые пайщики.

Пайщик выбирает для себя квартиру, сообщает ее данные кооперативу, и его ставят в конец очереди на жилье. Как только подходит его очередь, кооператив покупает квартиру и передает ее пайщику в пользование.

Вместе с семьей он может зарегистрироваться в квартире, жить сам или сдавать в аренду. Пайщик продолжает вносить паевые взносы, пока не выплатит всю стоимость жилья.

До полного погашения квартира остается собственностью кооператива.

В этом отличие от ипотеки: если купить квартиру с помощью средств банка, собственником становишься сразу. Но квартира находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Пай не могут забрать за долги. Если пайщик объявлен банкротом или судебные приставы арестовали имущество, пай остается неприкосновенным.

Существует несколько способов найти кооператив, например посмотреть официальный реестр или поспрашивать знакомых. Про реестр я не знала, а знакомых, которые купили квартиру через кооператив, у меня не было. Поэтому я воспользовалась другими популярными способами: поисковой системой и социальными сетями.

По запросу «жилищно-накопительный кооператив вступить» я получила 112 тысяч результатов, из них ссылки на разные кооперативы были на первых двух страницах, дальше только статьи и ссылки на законы.

Выбрать можно любой жилищный кооператив. Например, можно жить в Казани, вступить в кооператив из Барнаула и купить квартиру в Москве. Но меня такая схема не устроила. Если бы возникли проблемы, ездить в другой город было бы проблематично и дорого. Поэтому я стала искать кооператив в своем городе.

Оказалось, что в Казани создан жилищный накопительный кооператив на базе местного застройщика: пайщики покупают квартиры только у него. Такое сотрудничество выгодно всем.

Пайщикам не надо собирать документы на ипотеку и переплачивать по кредиту. Кооператив богатеет на членских взносах пайщиков: 200 пайщиков ежемесячно приносят в кооператив 200 тысяч рублей членскими взносами.

Застройщик уверен, что продаст все квартиры, так как кооператив активно привлекает новых покупателей.

В других кооперативах для пайщика могут купить любую квартиру, как новостройку, так и вторичку. Оговаривают только верхний порог цены, например не дороже 7 млн рублей.

Я подумала, что компания, которая двадцать лет работала над хорошей репутацией, не свяжется с мошенниками. Решила рискнуть и стала собирать информацию о кооперативе.

В интернете много негативных историй про кооперативы. Суть их сводится к тому, что если отнести деньги в кооператив, то потом не увидишь ни квартиры, ни денег.

Риск действительно велик: год назад в России работало 78 жилищных накопительных кооперативов, сейчас 12 из них закрыто, еще 4 находятся на грани банкротства. Можно нарваться на мошенников, которые работают под маркой кооператива.

Они собирают деньги, а потом пропадают. Чтобы так не случилось, я тщательно проверяла информацию, прежде чем отдавать деньги.

Я получила выписку на 700 страницах. Вначале идет информация о кооперативе: официальное название и статус, юридический адрес, фамилия директора. Ниже — информация о пайщиках: фамилия, имя, отчество, ИНН и дата вступления в ЖНК.

Меня интересовало, как часто добавляются новые пайщики, поэтому я внимательно изучила даты вступления. Чем больше пайщиков, тем быстрее накапливаются деньги в паевом фонде и тем быстрее движется очередь.

В первое время в мой кооператив вступало не больше 10 человек в месяц. Накануне того, как туда вступила я, добавилось больше 30 человек. Я посчитала, что это хороший знак.

Значит, кооператив активно работает, люди ему доверяют.

По ОГРН узнала, когда создан кооператив, по какому адресу зарегистрирован, фамилию директора
С моим кооперативом было все в порядке: в реестр внесен, отметок о неблагонадежности не имеет.

В реестре ЦБ можно посмотреть отметки о неблагонадежности кооператива

Документы с сайта кооператива. После официальных документов я изучила организационные и внутренние документы кооператива. Их должны выкладывать на сайте, например в разделе «Информация». Скачайте их все и внимательно исследуйте.

Чтобы проверить добросовестность жилищного накопительного кооператива, сравните информацию из внутренних документов с официальными источниками, например юридический адрес.

Если адреса в уставе и выписке из госреестра не совпадают, возможно, это мошенничество.

Также сравните число пайщиков: если в годовом отчете пайщиков больше, чем поименно указано в выписке из госреестра, значит кооператив приписывает в отчет «мертвые души». С таким лучше не связываться.

ДокументЧто смотреть
Устав ЖНКПрава и обязанности кооперативаПрава и обязанности пайщиковКакие взносы платят члены кооператива и в каком размереКак выплачивают стоимость пая выбывшему члену кооператива
Положение о формах участияКак действует кооперативКак стать пайщикомКак в кооперативе рассчитывают стоимость жилья
Положение о паевом фондеКак формируется паевой фондНа что тратят деньги из паевого фонда
Решение Банка РоссииПод каким регистрационным номером жилищный накопительный кооператив включен в реестр ЖНК

Что смотреть

1. Права и обязанности кооператива2. Права и обязанности пайщиков3. Какие взносы платят члены кооператива и в каком размере

4. Как выплачивают стоимость пая выбывшему члену кооператива

Положение о формах участия

Что смотреть

1. Как действует кооператив2. Как стать пайщиком

3. Как в кооперативе рассчитывают стоимость жилья

Что смотреть

1. Как формируется паевой фонд
2. На что тратят деньги из паевого фонда

Что смотреть

Под каким регистрационным номером жилищный накопительный кооператив включен в реестр ЖНК

Годовой отчет понятен и неспециалисту. В первом разделе находятся общие сведения: юридический и фактический адрес, сведения о руководителе, главном бухгалтере и членах правления. Эти сведения повторяют информацию из госреестра и устава, поэтому я просмотрела их бегло.

Со второго раздела начинается информация о состоянии дел в кооперативе. Эти сведения я изучила внимательнее. Из годового отчета узнала число пайщиков и количество выкупленных квартир, сумму общей задолженности пайщиков кооперативу и информацию о долгах самого кооператива перед пайщиками.

Аудиторское заключение — это отчет на 56 страницах, но первая часть документа полностью дублирует бухгалтерский отчет.

Во второй части аудитор дает понятные объяснения по каждому пункту бухгалтерского учета: с каких средств кооператив получает доходы и на что тратит деньги пайщиков, используют ли в кооперативе заемные средства и вовремя ли расплачиваются с долгами, сколько квартир оплачено за год и сколько передано в собственность. Я прочитала весь отчет, но особенно заинтересовалась двумя разделами.

«Расходование активов». У кооперативов две финансовые корзины: в одну поступают вступительные и членские взносы пайщиков, в другую — паевые взносы.

Зарплата сотрудников кооператива, аренда помещения, коммунальные платежи должны оплачиваться из первой корзины. На деньги из второй кооператив покупает квартиры.

Я посмотрела в отчете, так ли это на самом деле. Оказалось, что все в порядке.

Аудиторское заключение подтвердило мое мнение, что кооперативу можно доверять.

Отзывы из социальных сетей.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/installment-sale/

Как купить квартиру в рассрочку у застройщика, на сколько лет выдается заем

Квартира в рассрочку что это такое

Покупка собственного жилья сейчас для многих является больным вопросом. Есть несколько вариантов, которые могут помочь ускорить процесс приобретения собственного жилья. Речь идет об ипотечном кредитовании (в первую очередь), потребительском кредите (некоторые берут и такой для покупки жилья), и рассрочке.

Виды кредитов на недвижимость

Как было уже отмечено выше, основными являются:

  • Ипотечное кредитование;
  • Залоговое кредитование;
  • Простое (нецелевое) кредитование;
  • Рассрочка.

Ипотечное кредитование

Это целевое залоговое кредитование на покупку жилья (жилье может быть куплено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости). Средства, полученные по такому кредиту возможно расходовать только для покупки участка под застройку или жилой недвижимости.

Причем финансы выделяются не на любое жилье, а только на то, которое разрешит банк. До полного возврата займа банк держит квартиру в залоге. Кредиты по ипотеке выдаются на длительные сроки — на 20–30 лет, крупными объемами денежных средств и относительно небольшими процентами: т. к.

ипотека гарантируется залогом недвижимости, то риски банка невозвращения займа значительно понижаются.

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости

Здесь гарантией становится не новая квартира, которая покупается, а уже имеющаяся.

Все остальное почти так же, как и при обычном ипотечном кредитовании: длительный срок возврата кредита, и сравнительно небольшие проценты.

Хотя есть и отличие: сумма такого кредита не может превышать 65-85% стоимости закладываемой квартиры, а то и вовсе всего не более половины суммы от стоимости жилья.

Потребительский кредит

Такой вид кредита выдается без залога. Это нецелевой кредит — тратить денежные средства, выданные по такому кредиту можно на любые покупки. Правда, по такому кредиту крупную сумму не выдадут.

Поэтому в случае покупки недвижимости такой вид займа подойдет тем, кому не хватает только части денег на покупку квартиры.

Зато в этом случае будет небольшой бонус: не понадобятся расходы на оценку недвижимости и страховку.

Рассрочка

При таком варианте займа нужно сделать первоначальный взнос, а остальные средства выплачивать равными долями в течение какого-то определенного времени.

Купить квартиру в рассрочку — как?

Существует два способа покупки жилья в рассрочку:

  1. Рассрочка от застройщика;
  2. Рассрочка по программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), созданной Правительством.

Рассрочки, предлагаемые застройщиками, еще отличаются и по своим срокам: обычно это 2–3 года, реже 5 лет, и уж очень редко возможна рассрочка на 10 лет.

Однако, несмотря на некоторые нюансы, рассрочка имеет свои преимущества перед ипотекой:

  • Не нужны поручители, не нужно подтверждать свою платежеспособность (т. н. процедура андеррайтинга);
  • Не нужен залог;
  • Низкий процент переплаты;
  • Отсутствие дополнительных платежей (банковская комиссия, страховка);
  • Застройщики обычно лояльнее к покупателю, нежели банкиры: даже в случаях некоторых нарушений (отступлений) покупателем договора старается согласовать спорные моменты.

Среди недостатков можно выделить:

  • Более высокая финансовая нагрузка на покупателя — из-за небольшого срока займа;
  • Жилье в собственность не оформляется, пока не будет погашена задолженность перед компанией-застройщиком. Также это жилье нельзя перепродавать, сдавать в аренду, делать в нем перепланировку.

Квартира в рассрочку от застройщика

Сейчас застройщики активно рекламируют продажу жилья в рассрочку, срок которой обычно предоставляется:

  1. До введения жилого объекта в эксплуатацию;
  2. Фиксация стоимости до окончания возведения дома.

Касательно требований, выдвигаемых застройщиками к покупателю, это 30–50% взнос стоимости жилья, и далее занесение остатка займа частями ежемесячно или ежеквартально.

Обычно рекомендуется:

  1. Краткосрочная рассрочка на три месяца-полгода. Такая рассрочка чаще всего беспроцентная;
  2. Длительная. Она оформляется на год и более. Такой вариант займа уже выдается под процент (обычно это 10–12% годовых).

Сразу после выбора квартиры и согласования условий контракта нужно начинать оформлять бумаги. Возможны варианты оформления:

  • Договор купли-продажи;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Какой бы вид соглашения ни выбрал покупатель, в нем обязательно будет обозначена оценка жилья: площадь квартиры, адрес, состояние помещения на момент продажи. Также будет указано расписание платежей, цена.

Если покупается квартира в рассрочку от застройщика согласно ДДУ, то строительная компания должна предъявить для ознакомления свои документы: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские документы (годовые отчеты, балансы за 3 минувших года, аудиторское заключение за текущий год). Кроме того, застройщик обязан проинформировать покупателя о сроке передачи объекта, гарантийном сроке на объект долевого строительства, предоставить ссылку на проектную декларацию, предъявить разрешение на строительство.

В случае приобретения жилья по договору предварительной купли-продажи (ПДКП), то следует знать, что в случае, когда стройка еще не стартовала, или, наоборот, дом уже сооружен, но не введен в эксплуатацию, то подобные продажи будут считаться недействительными с точки зрения закона, поэтому подобную сделку лучше не заключать. Составляется ПДКП в той же форме, что и обычный договор купли-продажи. Риском же при такой форме договоренности является перспектива регистрации права собственности на жилье.

Если просрочили оплату

Как и при любом займе строительная компания вправе начислять пени или даже в одностороннем порядке разорвать соглашение и сделать возврат средств (за вычетом комиссий) на счет клиента.

Обычно такая ситуация становится возможной при систематическом нарушении графика платежей покупателем (3 раза в год и более), либо просрочил выплату более чем на два месяца.

И опять важно помнить: нужно очень внимательно читать договор! Потому как в Законе нет однозначного толкования, что строители обязаны возвращать средства при аннулировании контракта — есть риск лишиться не только жилья, но и денег.

Может возникнуть и такая ситуация, когда у заказчика больше нет возможности платить вообще. В таком случае есть два варианта. Первый: подписать со строительной компанией договор о расторжении ДДУ и частичном возврате средств; второй — передать свои права и обязанности по ДДУ другому покупателю (без согласия застройщика это сделать будет нельзя).

Если проблемы возникли со стороны застройщика

Например, в случае банкротства компании. Здесь становится возможным требование возврата средств, но не права собственности на жилье.

Если строительная организация не укладывается в сроки сдачи дома, то за время просрочки можно потребовать неустойку, которая будет составлять двукратный размер 1/300 доли ставки рефинансирования, принятой Центробанком Российской Федерации.

Чтобы обезопасить себя от «нечистоплотности» строителей, стоит привязывать внесение выплаты не к датам, а к этапам строительства (например, оплата производится в течение недели после завершения строительства).

Это стоит делать потому, что если, к примеру, стройка «заморозится», или будет значительное отставание от графика, то заказчик не имеет права не вносить очередной платеж — это будет расцениваться как невыполнение условий договора покупателем и может оказаться основанием для требования неустойки строительной организацией. Правда, при такой ситуации и покупатель может выставить требование о расторжении договора и возврата денежных средств.

Рассрочка по программе АИЖК

С этой программой можно купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Суть этой программы в том, что семья выбирает квартиру, которую хочет приобрести.

Затем нужно обратиться в сервисный центр «Межрегиональной жилищной корпорации» и подписать договор купли-продажи. В реальности получается, что это МРЖК приобретает жилье в собственность, а потом продает его в рассрочку сроком на 10–15 лет.

Заселяться в такую квартиру можно сразу, а потом ежемесячно выплачивать корпорации оговоренную сумму.

Размер ежемесячного платежа зависит от стоимости объекта недвижимости, наличия первоначального взноса, длительности рассрочки. Кроме того, при таком варианте возможен досрочный выкуп недвижимости, или даже расторжение договора — деньги будут возвращены, но семья обязана будет выехать из этой квартиры, она останется в собственности компании.

Из минусов — такая рассрочка по сумме переплаты оказывается дороже банковской ипотеки.

Важно! Теперь в течение 1 минуты вы можете выяснить какой из нескольких банков и на каких условиях, выдаст вам ипотеку. Одна заявка полетит сразу в 6 банков! А вам, в худшем случае, придет смс что в ипотечном кредите отказано или перезвонит менеджер банка с одобренным кредитом.

Паспорт не нужен. Одобрение 70% заявок обратившихся. Не устроят условия по ипотеке — откажетесь от получения. Сервис подбора кредита на нашем сайте проверен! Не реклама! САМИ им пользуемся.

Оформить заявку можно кликнув здесь      А оформить заявку на потребительский кредит от 15% годовых, без паспорта можно здесь

Источник: https://domovik.guru/prodazha/kvartiry-v-rassrochku-ot-zastrojshhika-na-skolko-let.html

Покупка квартиры в рассрочку – плюсы и минусы, как выгодно оформить? Особенности купли-продажи недвижимости в рассрочку

Квартира в рассрочку что это такое

Текущая ситуация на рынке

  • Различия в определениях «под ключ» и «чистовая отделка»
  • Покупка квартиры от застройщика – пошаговая инструкция
  • Рынок первичной недвижимости в России еще только начинает по-настоящему набирать популярность среди покупателей жилья. Причина в том, что существуют неоспоримые преимущества покупки квартиры в новостройке у застройщика. Квартиры в новостройках становятся все более востребованными в силу разных причин:

  • • новые коммуникации;
  • • однородный социальный состав жильцов;
  • • высокий уровень благоустройства.

Что такое продажа квартиры в рассрочку между частными лицами?

Об обычном ипотечном кредитовании знают практически все, но не каждый в курсе, что термины «ипотека» и «ипотечное кредитования» — не одно и то же.

Ипотечный кредит предполагает в сделке наличие третьей стороны в виде финансового учреждения, выдающего заем.

А ипотека — это форма залога, при которой недвижимость передается в собственность должника и гасится постепенно. Для нее третья сторона совсем не обязательна.

То есть сама суть ипотеки — продажа квартиры в рассрочку с оформлением договора купли-продажи между физическими лицами. Все условия поэтапной оплаты тщательно прописываются в самом договоре.

Текущая ситуация на рынке

Но многих потенциальных приобретателей квадратных метров останавливает от инвестиции в первичную недвижимость один фактор. Дело в том, что жилье в подавляющем большинстве случаев реализуется застройщиком лишь на уровне черновой отделки. Жилплощадь представляет собой бетонный кубик со светом до электрощита и не заведенной системой отопления.

Согласно статистике 30% покупателей жилплощади в новых домах мечтают о приобретении квартиры под ключ у застройщика, то есть полностью готовой к проживанию и с хорошей отделкой. Но не все знают, как принимать квартиру у застройщика в новостройке, об этом поговорим чуть позже.

Преимущества ипотеки между физлицами

Ипотека между частными лицами помогает решить проблему между покупкой и продажей недвижимости на вторичном рынке.

Ведь сегодня здесь сложилась довольно сложная ситуация: спрос — низкий, цены — невысокие, сроки экспозиции — затягиваются. При этом получить кредит на «вторичку» в банке не так уж и просто.

Это приводит к тому, что продавцы не могут продать свои объекты, а потенциальные покупатели — их приобрести.

Если продавцу не нужно получить всю сумму сразу, и он хочет продать квартиру до снижения ее цены, в таком случае можно предоставить потенциальному покупателю возможность рассрочки.

В свою очередь для покупателя такая сделка будет более интересной, если он хочет приобрести именно эту квартиру, но на руках сразу нет всей суммы.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Рассрочка обладает своими положительными и отрицательными сторонами. Поэтому при принятии решения о приобретении жилья таким способом, необходимо взвесить все за и против, учесть свои возможности по исполнению обязательств перед организацией.

Клиентов привлекает в данной сделке следующее:

  • Быстрота и простата оформления. На всю процедуру уйдет всего несколько дней. Нужно только выбрать квартиру, подготовить соглашение и заключить его.
  • Небольшой список документации. Застройщиков не интересует уровень заработной платы заемщика, его занятость, они не требуют привлекать созаемщиков или поручителей.
  • Возможность приобрести жилое помещение при наличии плохой кредитной истории. Компании не отправляют запросы в БКИ для проверки добросовестности заемщика в отношении кредитных обязательств.
  • Минимальный годовой процент. По сравнению с ипотекой в банке ставка мизерная – примерно 2-3% годовых. При небольшом сроке рассрочки застройщик может и вовсе ее не устанавливать.
  • Отсутствие дополнительных денежных трат. Не требуется расходовать деньги на заключение договора страхования недвижимого объекта или жизни/здоровья клиента, как это предусмотрено при ипотечном кредитовании.

Но покупка квартиры в рассрочку от застройщика имеет отрицательные стороны. Но их намного меньше:

  • Большой процент первоначального взноса – 30-50%. Это больше, чем в банках.
  • Короткий срок действия рассрочки, который ограничивается 1-3 годами. Компаний, предоставляющих более продолжительный период, очень мало.
  • Крупные ежемесячные платежи. Так получается, потому что срок погашения дается слишком маленький.
  • В период действия рассрочки застройщик может продать вашу квартиру т.к. по cent она вам еще не принадлежит.

Таким образом, рассрочка от застройщика – выгодное решение для приобретения собственного жилья. Оно больше подходит для граждан, имеющих хорошее материальное положение, так как платить каждый месяц придется достаточно крупные суммы.

Как оформить сделку и составить договор?

Сделка о продаже квартиры в рассрочку почти не имеет отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости. Стороны должны будут обратиться в Росеестр с договором и заявлением о переходе прав собственности на объект. В установленные сроки эта сделка регистрируется ведомством.

Основные отличия сделки:

  • Внесение дополнительных условий в договор купли-продажи;
  • На квартиру накладывается обременение, которое фиксируется в заявлении на регистрацию прав перехода собственности;
  • В выписке из Единого госреестра прав на недвижимое имущество ставится отметка об обременении. То есть пока покупатель полностью не погасит свой долг, он не сможет продать квартиру.

Как правильно составляется договор? В нем в обязательном порядке указывается следующее:

  • Общая цена квартиры;
  • Размер первого взноса;
  • Количество платежей;
  • Порядок и даты внесения платежей;
  • Срок полного погашения ипотеки;
  • Штраф за просроченные платежи;
  • Порядок расторжения договора при невыполнении покупателем обязательств;
  • Указание того, что квартира находится в залоге до полной выплаты суммы (согласно статьям 488 и 489 Гражданского кодекса РФ).

Условия и требования

Условия, при соблюдении которых покупатель получит рассрочку:

  1. наличие суммы на первый взнос (от 10% стоимости жилья);
  2. наличие паспорта;
  3. готовность оплачивать ежемесячные или ежеквартальные взносы.

Требования к застройщику:

  • официальная регистрация;
  • наличие разрешений на строительство;
  • уставной капитал не ниже установленного законодательством (от 2,5 млн. рублей и до 1,5 млрд. рублей в зависимости от площади застройки);
  • наличие программ по продаже квартир в рассрочку.

Естественно, если есть возможность оформления беспроцентной рассрочки, то лучше воспользоваться именно им. Однако учтите, что и у этой схемы есть свои подводные камни. Например, если цена квадратного метра привязана к валютному курсу, то со временем стоимость квартиры может увеличиться и соответственно измениться в сторону увеличения и размер платежей.

Справка. Договор ДДУ оформляется без нотариального заверения. Это также снижает расходы на оформление сделки. Однако его регистрация в Росреестре обязательна.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/kvartira/kak-vzyat-kvartiru-v-rassrochku.html

Как купить квартиру в рассрочку?

Квартира в рассрочку что это такое

При выборе жилья для покупки необходимо учитывать самые разные факторы. Ключевое значение среди них играет общая стоимость. Те, у кого нет необходимой суммы на руках, могут воспользоваться ипотекой или оформить договор купли-продажи с обязательством выплаты в рассрочку.

Последний вариант на рынке недвижимости пользуется стабильно высоким спросом.

Это связано с тем, что в случае с рассрочкой достаточно внести лишь одну часть средств, а вся оставшаяся сумма раскидывается поровну на определенный период времени.

Для сравнения: при оформлении ипотечного кредита нужно не только выплатить в итоге полную стоимость, но и погасить проценты, начисляемые банком за каждый месяц такого обслуживания.

Покупатель получает жилье в собственность только после выплаты всей суммы. Чтобы минимизировать риск финансовых потерь, специалисты рекомендуют заверять все платежные документы у нотариуса.

В том случае, если речь идет о жилье в новостройке, необходимо дождаться завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

В противном случае заявка на регистрацию не будет рассматриваться в Росреестре.

Когда можно купить квартиру в рассрочку?

Сама по себе рассрочка бывает 2 видов:

  1. Процентная — остаток облагается дополнительными выплатами. Процентная ставка находится в районе 12% годовых. Размер переплаты можно уменьшить, если ускорить полную выплату задолженности.
  2. Беспроцентная — схема платежей подразумевает отсутствие дополнительных начислений на всю сумму, оставшуюся после уплаты первоначального взноса. В таких случаях обозначаются сроки, в течение которых клиент ежемесячно или ежеквартально должен вносить определенное количество средств. Чаще всего беспроцентную рассрочку предоставляют застройщики жилья эконом-класса. В некоторых случаях часть суммы можно оплатить при помощи материнского капитала.

Чтобы претендовать на рассрочку, покупатель должен иметь:

  • сумму, которая выплачивается в качестве первого взноса — не менее 10% от общей стоимости квартиры;
  • паспорт или любые другие регистрационные документы, если они необходимы;
  • возможность регулярно выплачивать определенную сумму.

Срок рассрочки платежа определяется индивидуально и зависит от уровня финансовой состоятельности покупателя.

Короткий период погашения платежей оптимален в том случае, если на руках есть большая часть необходимой суммы.

Длительный вариант оптимален для тех, кто планирует платить взносы из доходов, получаемых на регулярной основе. Выбор периода рассрочки очень важен, поэтому не стоит переоценивать свои возможности на этом этапе.

Помимо требований к покупателям, у продавца также существуют определенные обязанности. В частности, застройщик должен:

  • иметь официальную регистрацию и разрешающие документы на строительство, которые выдаются коммунальными службами и местным Департаментом архитектуры;
  • располагать уставным капиталом;
  • предлагать программы рассрочки для всех или ограниченного числа квартир.

Плюсы и минусы рассрочки платежа

Рассрочка имеет неоднозначную репутацию на рынке недвижимости. В ее пользу говорят следующие факторы:

  • внесение только части суммы, а не всей стоимости сразу;
  • минимизация переплат даже в случае заключения договора с процентной ипотекой;
  • отсутствие контроля за доходами клиента и, как следствие, необходимости оформления справок, свидетельств и других финансовых документов;
  • вложение средств с возможностью извлечения выгоды на дальнейшей перепродаже жилья.

Но, помимо преимуществ, у приобретения жилья в рассрочку есть ряд минусов, которые также необходимо учитывать при заключении договора купли-продажи. К наиболее существенным из них относятся:

  • необходимость полного погашения рассрочки даже в случае банкротства застройщика;
  • отсутствие рассрочки платежа на определенные типы жилья;
  • ограничение числа квартир в новостройке, которые можно купить с рассрочкой платежей — чаще всего это небольшое по площади жилье, которое покупает преимущественно средний класс.

Как правило, условия, которые прописываются в договоре, имеют стандартный характер. От покупателя требуется их тщательная переработка, чтобы изменить их под свои предпочтения. Это также требуется, чтобы вовремя выявить в документе ряд важных особенностей, к которым относятся:

  • наличие дополнительных платежей (комиссий, процентов и т.д.);
  • алгоритм получения жилья в распоряжение покупателя;
  • отсутствие возможности досрочного погашения рассрочки;
  • размер возможной неустойки и т. д.

В случае, если покупатель не платит в заранее оговоренные сроки или вносит неполную сумму, в силу вступают санкционные методы, которые прописываются в договоре купли-продажи. Сумма штрафов устанавливается застройщиком или продавцом, если квартира приобретается на вторичном рынке. Сумма может составлять от 0,1 до 1% от всей суммы за каждый просроченный день.

Если в силу определенных обстоятельств покупатель не в состоянии платить в полном объеме, то для него могут быть предусмотрены следующие способы разрешения проблемы:

  1. Расторжение договора с возможностью частичного возврата уже уплаченной суммы.
  2. Возможность перехода с рассрочки на ипотеку. Сумма кредита в таком случае рассчитывается без учета внесенных взносов.
  3. Переоформление договора на другое лицо.

Что лучше  — квартира в ипотеку или в рассрочку?

Рассрочка отличается от ипотеки в первую очередь простотой оформления. Помимо этого, важную роль играет разница в сумме итоговых переплат, а также отсутствие необходимости оформления кредитных договоров. К другим немаловажным преимуществам рассрочки перед ипотекой относятся:

  • быстрота вступления в силу всех положений договора;
  • индивидуальный характер решения по сделке без одобрения ее третьей стороной;
  • нет жестких требований к залоговым и  страховочным документам.

Сумма первоначального взноса существенно ниже ипотечного, который начинается в районе 30% от общей стоимости жилья. Так, например, существуют рассрочки вообще без стартовых платежей.

Чаще всего используется вариант аренды с последующим выкупом. В этом случае приобретение жилья происходит за счет последовательного внесения средств за его аренду.

Встретить такие предложения можно в Москве, Екатеринбурге и Новосибирске.

Как взять квартиру в рассрочку: основные этапы

Последовательность приобретения жилья в рассрочку прописана на законодательном уровне. Процесс может отличаться в зависимости от особенностей покупки, которые отражаются в основном документе – договоре купли-продажи. Он содержит все основные сведения, которые касаются объекта недвижимости, статуса продавца и покупателя. Договор стандартного формата содержит:

  • личные данные сторон;
  • данные о местоположении жилья и его стоимости;
  • информацию о сумме первоначального взноса;
  • данные о размере платежей, их регулярности, сроках и штрафах за просрочку;
  • перечень обязанностей продавца, которые заключаются в своевременной сдаче жилья и предоставлении достоверной информации о его статусе на рынке;
  • информацию о передаче права собственности на жилье после погашения всей суммы рассрочки.

При этом стоит всегда учитывать, что юридические и экономические нормативы в жилищном секторе постоянно изменяется. Чтобы не ошибиться при оформлении, необходимо заранее ознакомиться с действующими положениями законодательства.

Квартира в новостройке с рассрочкой платежа

Рассрочка пользуется спросом среди застройщиков по следующим причинам:

  • привлекает внимание к объекту вне зависимости от статуса его завершенности;
  • позволяет отказаться от сотрудничества с кредитными учреждениями;
  • способствует увеличению стоимости квартиры по сравнению с вариантами, требующими единовременного внесения платежа.

Если покупатель хочет приобрести жилье в рассрочку от застройщика, он должен:

  • проверить данные о компании;
  • обратиться в офис с целью предоставления необходимых документов;
  • изучить условия договора;
  • заключить сделку и внести первоначальный платеж;
  • исправно вносить взносы до погашения всей суммы;
  • оформить квартиру в собственность после ее получения.

Документы от застройщика

У каждого застройщика предложения по рассрочке могут отличаться. Чтобы иметь на руках всю необходимую информацию, необходимо сделать запрос в компанию по следующим документам:

  • свидетельство о праве собственности юридического лица на земельный участок, где идет строительство;
  • проектный пакет на возводимый или уже готовый объект;
  • государственная экспертиза;
  • стандартная форма договора о рассрочке платежа на квартиру с указанием всех типовых условий.

Особенности оформления договора

В итоговом варианте документа должна быть четко прописана следующая информация:

  • данные о юридическом лице, которое отвечает за предоставление рассрочки;
  • сумма первоначального взноса и последующих платежей, их регулярность и возможность увеличения или уменьшения по желанию покупателя;
  • размер штрафов за просрочку;
  • условия передачи жилья в собственность.

При подписании договора от покупателя требуется внимательно изучить все условия, которые ему предлагает застройщик. Это позволит избежать скрытых комиссий, процентов и переплат.

Покупка жилья в рассрочку на вторичном рынке

Законодательством разрешается приобретать жильё в рассрочку на вторичном рынке.

Чтобы минимизировать возможные риски, покупатель предварительно должен тщательно проверить кредитную историю продавца, а также всех членов его семьи.

Чтобы дополнительно обезопасить себя, можно сделать запрос о статусе жилья в надзорные органы – это позволит убедиться в том, что оно не заложено, не находится под арестом и т. д.

Чаще всего сделки такого типа заключаются между родственниками, друзьями или хорошими знакомыми. Но даже в таком случае регламент требует своего соблюдения.

Документы от собственника

Продавец обязан предоставить в срок внушительный пакет документов, куда входят:

  • паспортные данные продавца, его семейный статус, а также справка из психиатрического диспансера о его вменяемом состоянии;
  • выписка из ЕГРН, где отражаются все эксплуатационные параметры квартиры или дома;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца: договор купли-продажи, дарения, ренты, долевого участия, судебное заключение или акт о получении жилья в наследство;
  • счета за квартиру, по которым будет видно, есть ли задолженность.

Помощь от государства

Сегодня существует ряд правительственных программ, в рамках которых осуществляется помощь молодым семьям, бюджетникам, ветеранам и лицам, живущим за чертой бедности.

Все перечисленные категории граждан могут рассчитывать на полное или частичное погашение стоимости квартиры средствами из федерального бюджета.

Получить такую помощь можно, хотя и непросто: нужно собрать массу документов и долго ждать решения административной комиссии.

Заключение

Рассрочка — выгодный вариант приобретения жилья с точки зрения любого покупателя. Это касается не только экономической эффективности метода, но и простоты обработки всего пакета документов. Рассрочка позволяет уменьшить число участников сделки, которые указываются в договоре о приобретении жилья, и, как следствие, снижается путаница между зонами ответственности покупателя и продавца.

В юридическом плане такой способ также имеет свои преимущества.

Делопроизводство существенно упрощено: пакет бумаг намного меньше, чем в случае с ипотекой, а застройщики в случае с новостройками сами готовы предоставить все необходимые свидетельства о платежеспособности клиента.

Более того, права и обязанности сторон фиксируются сразу в одном документе – договоре купли-продажи, который затем нужно просто заверить у нотариуса.

Единственный минус рассрочки заключается в том, что все риски и последствия их возможного наступления берёт на себя не кредитное учреждение, а клиент. Это означает, что он должен самостоятельно проводить проверку правдивости информации, предоставленной застройщиком или физическим лицом, отвечать за корректность заполнения бумаг и их юридическую состоятельность.

Выбор за вами!

Источник: https://transfert-vrn.ru/blog/poleznoe/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.