Рассрочка на недвижимость

Рассрочка или ипотека?

Рассрочка на недвижимость

Эксперты констатируют: практически во всех проектах на первичном рынке можно купить жилье, не прибегая к ипотеке. Рассрочка все еще уступает ипотеке по величине первого взноса (минимальный платеж начинается с 20% от стоимости) и сильно уступает по срокам (успеть погасить нужно за 2,5 года), однако заем у застройщиков часто может быть беспроцентным.

Как правило, предлагается сразу несколько вариантов программ с рассрочкой: варьируются первоначальный взнос и срок погашения кредита.

По данным девелоперских компаний, самым привлекательным для покупателей вариантом является 50%-ная оплата стоимости квартиры, к этому способу прибегают почти в трети всех проектов. Следующим по популярности является первый платеж в 30%.

После оплаты данной суммы девелоперы предоставляют от 3 до 12 месяцев рассрочки. При этом четкую зависимость между первым взносом и сроком погашения проследить невозможно.

Раз взять рассрочку на много лет не выйдет, какие у нее плюсы? 

У рассрочки есть еще некоторые преимущества перед ипотекой. Большим плюсом является возможность заключить сделку без передачи застройщику данных о доходах, а также документов, подтверждающих трудовую занятость.  Чтобы оформить покупку, нужен только паспорт.

Ипотечный кредит оформляется долго, а с рассрочкой не возникнет таких проблем. На все нюансы у покупателя уйдет не больше нескольких дней, в офисе продаж нужно будет побывать два-три раза.

Большинство строительных компаний не будет копаться в кредитной истории своих клиентов. Получается, что воспользоваться данной опцией могут все, даже те, у кого негативная кредитная история.

Покупателям также не нужно оформлять страховку (которая составляет в среднем 0,5-1% от суммы займа) и нести расходы по ней.

Кто же тогда покупает квартиры в рассрочку?

При всех плюсах данной схемы у нее есть один большой минус – величина взносов. Если удалось купить с рассрочкой на 2,5 года квартиру за 5 млн при минимальном 20%-ном взносе в 1 млн рублей, то каждый последующий взнос может равняться 133 тыс. рублей.

Эта сумма явно превышает доступную планку для семей со средним доходом. Ну а если придется выплачивать оставшуюся сумму быстрее, говорить об условном среднем классе вообще не имеет смысла: при рассрочке в полтора года каждый месяц придется платить по 222 тыс.

Рассматривая эти цифры, напрашивается вывод, что сегмент квартир по такой схеме оплаты точно не является массовым.

Разумеется, удобно приобретать жилье в рассрочку предпринимателям. Представители бизнеса располагают крупными суммами, но не всегда могут вывести их из оборота.

Второй категорией покупателей являются держатели больших депозитных вкладов или собственники большого количества недвижимости, которая сдается в аренду.

Крупной суммой для оплаты большей части покупки могут располагать и топ-менеджеры корпораций после получения бонусов или премий, эти люди просто зарабатывают на порядок выше обычных потребителей.

Из обычных, а не состоятельных граждан стоит выделить тех, у кого есть на руках  деньги от продажи квартиры, например, 70-75% от стоимости нового жилья. Оставшиеся сотни тысяч рублей вполне по силам собрать за год или два. Им совершенно не обязательно брать ипотеку и начинать тяжелые взаимоотношения с банком.

Отдельной категорией покупателей являются граждане, которые не могут рассчитывать на ипотеку. Сюда попадают как заемщики с неблагоприятной кредитной историей, так и покупатели с высоким заработком, но совсем небольшим официальным доходом.

Понятно, что предприниматели и топ-менеджеры не покупают жилье в «хрущевках», в каких же сегментах популярна рассрочка? 

Да, действительно, покупать жилье в рассрочку массовый покупатель не может, по данным застройщиков и агентств недвижимости, количество клиентов по такой схеме в массовом сегменте не превышает 10%. Но совсем другая ситуация сложилась в дорогих сегментах жилья, классах «бизнес», «элит» и «премиум». Здесь пользуется рассрочкой гораздо больший процент покупателей.

В отличие от массового сегмента, получить ипотеку на покупку дорогой недвижимости, которая стоит, например, более 50 млн рублей, даже при высоком уровне дохода очень сложно.

Поскольку речь идет об эксклюзивном объекте, который потенциально может стать для банка проблемным залогом (элитную недвижимость будет непросто быстро продать), кредиторы захотят дополнительно подстраховаться. В этом случае процент по кредиту будет увеличен.

Также сроки одобрения кредита и проведения самой сделки будут увеличены из-за дополнительного андеррайтинга (это услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, такими как банки, страховые компании, которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков) и оценки залога. Некоторые продавцы недвижимости считают, что доля сделок с рассрочкой в сегменте «элит» может достигать 50% от общего объема.

Логично, что и в массовом, и в дорогих сегментах покупатели хотят получить именно рассрочку без процентов. Разумеется, в эконом- и комфорт-классах никто клиентам такую рассрочку не дает. А вот жилье категорий «элит» и «премиум» гораздо чаще продается с рассрочкой без процентов.

Когда же рассрочка станет популярной? Она будет массовым явлением? Хочется уже поскорее взять квартиру с десятипроцентным первым взносом и рассрочкой на пятнадцать лет!

О тенденции к росту популярности данной схемы в массовом сегменте действительно говорят.

Причиной будущей популярности рассрочки в классах «комфорт» и «эконом» эксперты считают постоянное увеличение объема предложения на рынке недвижимости столичного региона.

Конкуренция между застройщиками уже способствует увеличению сроков рассрочки, уменьшению (или исчезновению) процентной ставки по ней, а также уменьшению первого взноса.

В СМИ появилась информация о том, что за последние годы во многих проектах регистрируется увеличение рассрочки для покупателей в несколько раз. Совершенствуются и схемы расчетов.

Логично было бы предположить, что при сохранении данного тренда количество предложений с рассрочкой будет увеличиваться. Но не все так просто. Для того чтобы предоставлять подобную услугу, строительным компаниям требуются большие ресурсы, которые есть далеко не у всех.

Также понятно, что и к срокам ипотечных кредитов подступиться, так или иначе, нереально.

К этому нужно добавить, что роста продаж по схемам с рассрочкой, может быть, и стоит ждать, но не ранее кардинального улучшения экономической ситуации в стране. Выкладывать компании-застройщику более 100 тыс.

рублей в месяц, а еще перед этим внести первый взнос в несколько миллионов способны далеко не все покупатели. Ну а после того, как «подскакивают» доходы населения, обычно начинается и рост цен, в том числе на недвижимость.

Замкнутый круг получается, а это значит, что покупка жилья в рассрочку останется привилегией богатых. 

Источник: https://www.cian.ru/stati-rassrochka-ili-ipoteka-271317/

Квартиры в рассрочку в новостройках от 1.53 млн руб в Москве

Рассрочка на недвижимость
По популярности По цене ↓ По цене ↑ По сроку сдачи ↓ По сроку сдачи ↑ Студии Однокомнатные Двухкомнатные Трехкомнатные Четырехкомнатные

  • 351 Аэросъемка от 3 987 155 aза студиюЖК “Легендарный квартал на Березовой аллее” СВАОБотанический Сад  17 минут
    Сдача 4 кв 2020
    ЗастройщикД-Инвест
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 437 отзывов

    Планировки

  • 263 Аэросъемка

    от 5 338 200 aза студиюЖК “Румянцево-Парк”

    НАОСаларьево  25 минут

    Сдача 1 кв 2021 — 2 кв 2023
    ЗастройщикЛексион Девелопмент
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • АКЦИЯ
    • Бизнес
    • 12 отзывов

    Планировки

  • 2146

    от 6 337 500 aза 1 к. кв.ЖК “Скандинавия”

    НАОКоммунарка  18 минут

    Сдача Готовые, 1 кв 2021 — 4 кв 2021
    ЗастройщикА101
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 43 отзыва

    Планировки

  • 249 Аэросъемка

    от 2 598 164 aЖК “Малаховский квартал”

    округ Люберцы

    Сдача 4 кв 2020
    ЗастройщикСтройПромСервис
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • АКЦИЯ
    • Комфорт
    • 75 отзывов

    Планировки

  • 1587 Аэросъемка

    от 4 616 089 aза студиюЖК “Испанские кварталы”

    НАОКоммунарка  55 минут

    Сдача Готовые, 1 кв 2021 — 4 кв 2023
    ЗастройщикА101
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 88 отзывов

    Планировки

  • 556 Аэросъемка

    от 4 737 600 aза студиюЖК “Баркли Медовая долина”

    НАО

    Сдача Готовые, 2 кв 2021 — 4 кв 2020
    ЗастройщикЛогитек
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • АКЦИЯ
    • Комфорт
    • 394 отзыва
    • Большие окна

    Планировки

  • 429 Аэросъемка

    от 10 120 084 aза 1 к. кв.ЖК “Символ”

    ЮВАОАвиамоторная  18 минут

    Сдача Готовые, 1 кв 2023 — 4 кв 2023
    ЗастройщикДонстрой
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Бизнес
    • 631 отзыв

    Планировки

  • 1789 Аэросъемка

    от 3 005 813 aза студиюЖК “Государев дом”

    Ленинский район

    Сдача Готовые, 4 кв 2020 — 4 кв 2021
    ЗастройщикГранель
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Эконом
    • 297 отзывов

    Планировки

  • 82

    от 1 610 359 aза студиюЖК “Гармония Парк”

    округ Лыткарино

    Сдача 2 кв 2021 — 4 кв 2021
    ЗастройщикТКС РИЭЛТИ
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 5 отзывов

    Планировки

  • 472 Аэросъемка

    от 4 300 000 aза студиюЖК “Спутник”

    Одинцовский округМякинино  48 минут

    Сдача Готовые, 2 кв 2021 — 3 кв 2021
    ЗастройщикГК “Самолёт”
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 283 отзыва

    Планировки

  • Не можете определиться?

    Поможем подобрать жк и квартиру, получить ипотеку и обеспечить безопасность сделки. Бесплатно. Звоните!

    8 (499) 649-41-03 C 10:00 до 20:00

  • 6 Аэросъемка

    от 1 533 680 aза студиюЖК “Фрунзе 15, 16 и 30”

    округ Химки

    Сдача 4 кв 2021
    ЗастройщикЖСК “Сходня”
    • Рассрочка
    • Комфорт
    • 2 отзыва

    Планировки

  • 523 Аэросъемка

    ЖК “Бригантина”

    округ Долгопрудный

    Сдача 1 кв 2021 — 3 кв 2021
    ЗастройщикГранель
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Эконом
    • 42 отзыва
  • 348 Аэросъемка

    от 4 550 290 aза 1 к. кв.ЖК “Римский”

    Ленинский районДомодедовская  12 минут

    Сдача Готовые, 4 кв 2023 — 4 кв 2024
    ЗастройщикФСК
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • АКЦИЯ
    • Комфорт
    • 385 отзывов

    Планировки

  • 965

    от 4 898 970 aза студиюЖК “Остафьево”

    НАО

    Сдача 3 кв 2021 — 4 кв 2021
    ЗастройщикГК “Самолёт”
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Эконом
    • 2 отзыва

    Планировки

  • 193

    от 15 204 283 aза 1 к. кв.ЖК “Prime Park”

    САОАэропорт  19 минут

    Сдача 3 кв 2023 — 4 кв 2020
    ЗастройщикOptima Development
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • АКЦИЯ
    • Элит

    Планировки

  • 410 Аэросъемка

    от 2 769 068 aза студиюЖК “Пехра”

    округ Балашиха

    Сдача 2 кв 2023 — 4 кв 2020
    ЗастройщикГранель
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 45 отзывов

    Планировки

  • 186

    от 4 278 570 aза студиюЖК “Алхимово”

    НАО

    Сдача 2 кв 2021 — 2 кв 2022
    ЗастройщикГК “Самолёт”
    • ПРОВЕРЕНО
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт

    Планировки

  • 518

    от 4 977 600 aза студиюЖК “Датский квартал”

    округ МытищиАлтуфьево  57 минут

    Сдача Готовые, 1 кв 2022 — 4 кв 2021
    ЗастройщикФСК
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт
    • 60 отзывов

    Планировки

  • 620 Аэросъемка

    от 5 011 490 aза студиюЖК “Новые Ватутинки Центральный”

    НАО

    Сдача Готовые, 1 кв 2023 — 4 кв 2020
    ЗастройщикИнвесттраст
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Эконом
    • 56 отзывов

    Планировки

  • от 5 557 650 aза студиюЖК “Перовское 2”

    ЮВАОНовохохловская  33 минуты

    Сдача 4 кв 2022
    ЗастройщикПИК
    • Ипотека
    • Рассрочка
    • 214 ФЗ
    • Комфорт

    Планировки

Показать еще 20 из 128 объектов

Приобретение квартиры в рассрочку – это самая простая возможность обзавестись жильем, не имея на данный момент достаточно средств для ее покупки. Если вы хотите воспользоваться таким шансом, то данный раздел – это именно то, что вам нужно.

Во-первых, здесь представлены все новостройки Москвы, в которых вы можете приобрести квартиру в рассрочку.

Во-вторых, имеется возможность подобрать приемлемый для себя вариант как по стоимости жилья, так и по условиям его приобретения – переплате, сумме ежемесячного взноса и другим критериям.

Источник: https://MskGuru.ru/rassrochka

Квартира в рассрочку: важные нюансы

Рассрочка на недвижимость

Квартира в рассрочку: важные нюансы

Покупка квартиры в рассрочку довольно выгодно, нежели, если приобрести жилье в ипотеку. Однако как бы покупка не совершалась, всегда есть важные нюансы, на которые необходимо обратить внимание при оформлении документов. О подводных камнях при покупке квартиры в рассрочку, рассказали эксперты рынка недвижимости.

Прежде чем приобрести жилье в рассрочку, необходимо просчитать общую стоимость квартиры. Ведь, как правило, при рассрочке или вообще не действуют скидки, или дается минимальная скидка от базовой стоимости.

Полина Яковлева, директор департамента новостроек NAI Becar говорит, что зная конечную стоимость со всеми переплатами и скидками при использовании рассрочки, ипотеки или ипотеки с досрочным погашением, покупатель сможет определить наиболее выгодный для себя вариант приобретения жилья.

Помимо вышесказанного также целесообразно обратить внимание на сроки внесения платежей по рассрочке, условия досрочного погашения и возможность оформления собственности на квартиру в случае выплаты ее оставшейся стоимости после ввода дома в эксплуатацию .

Приобретая квартиру в рассрочку, Валерий Лазугин, заместитель генерального директора АН «Итака» советует иметь в виду, что прописка и получение права собственности возможны только после полного погашения задолженности перед строительной компанией. «Кроме того, обратите внимание на полную стоимость рассрочки и наличие скидок на первый взнос», – советует эксперт.

В чем разница

В отличие от ипотеки, для оформления рассрочки не требуется никаких документов, подтверждения доходов и дополнительных временных затрат. Проценты по рассрочке могут колебаться в зависимости от проекта от 1% до 2% в месяц, а в некоторых случаях и вовсе отсутствуют.

По словам Антона Конобеевского, заместителя руководителя департамента новостроек компании «НДВ-Недвижимость», порой застройщики поощряют тех, кто может внести большой первоначальный взнос, и вводят беспроцентную рассрочку. «Однако сроки рассрочки небольшие, следовательно, ежемесячные расходы получаются крупными, – отмечает он.

– Представим, что покупателю остается внести 1 млн рублей за 6 месяцев (без учета процентов). Таким образом, в месяц нужно выплачивать примерно по 170 000 рублей. Поэтому рассрочка рекомендуется в том случае, если покупатель ожидает поступление в ближайшее время большой суммы денег.

Например, от продажи какого-либо актива (квартиры в регионе, дачи и т.д.). Также это могут быть годовые премии, окончание банковского депозита».

«Если клиент выбирает рассрочку, во-первых, ему необходимо тщательно рассчитать свой бюджет с учетом выплат, а во-вторых, внимательно изучить график платежей», – добавляет Филипп Третьяков, генеральный директор Galaxy Realty.

Также в случае с процентной рассрочкой очень важно обратить внимание на то, каким образом начисляются проценты. Допустим, есть такие формулировки – 1% в месяц на остаток или 12% процентов годовых.

Общая сумма, которую покупатель должен выплатить, в обоих случаях будет разной.

Если платежи аннуитетные (одинаковые на протяжении всего периода рассрочки), а ставка составляет 12% годовых, то сумма будет выше.

Подводные камни

Помимо всего прочего покупателю нужно учитывать, что рассрочка имеет свои подводные камни. Например, в ДДУ застройщик не имеет права указывать, что клиенту предоставляется процентная рассрочка.

В договоре обычно прописывается фиксированная стоимость квартиры, в которую уже включены проценты.

Поэтому даже если покупатель планирует погасить задолженность досрочно, то ему придется выплатить всю сумму, указанную в договоре.

Еще один подводный камень – банкротство застройщика. В случае если данный процесс будет инициирован, то дольщики, которые внесли лишь часть суммы, могут требовать лишь возврата денег, но никак не права собственности на квартиру.

«К сожалению, бывают случаи, когда застройщики понимают, что сегодня им выгоднее расторгнуть договор с покупателем, который приобрел квартиру в рассрочку, и продать ее другому клиенту по более высокой цене, – говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Конечно, подобные ситуации возникают редко.

Тем более в случае с ДДУ одностороннее расторжение договора может иметь место, только если один из участников нарушает свои обязательства. Покупатель, добросовестно исполняющий договор, застрахован от подобных рисков».

Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su, в свою очередь советует защитить себя от рискованной покупки.

«Необходимо выбирать только надежного застройщика, работающего по 214-ФЗ и реализующего квартиры по понятным и прозрачным схемам, а также обратить внимание на то, сколько проектов им уже реализовано и наличие ипотечных программ кредитования от известных банков, – рекомендует он.

– Кроме этого, необходимо обратить внимание на разрешительные документы и наличие страховок у строительной организации, входит ли данная организация в СРО».

Страховка и закон

С января 2014 года вступили изменения в закон, предусматривающие для застройщиков три вида обеспечения своих обязательство: банковская гарантия, вступление в ОВСЗ (общество взаимной страховании), полис страховой компании. Разумеется, эти правила действуют в отношении объектов, ДДУ по которым зарегистрирован после 1 января 2014 года и оформлять какие-либо дополнительные страховки, по словам Антона Конобеевского, не имеет смысла.

«Лучшая страховка для клиента – это Федеральный закон № 214, по которому сейчас продается большинство квартир в новостройках, – также отмечает Филипп Третьяков. – Он защищает права покупателя и регламентирует действия застройщика и исключает возможности мошенничества, «двойной» продажи квартир, и предоставляет гарантии покупателю в случае банкротства девелопера».

«Благодаря этому закону, участник долевого строительства защищен от потери внесенных им денежных средств, – говорит Мария Литинецкая.

– Причем совершенно не важно, была ли приобретена недвижимость со 100%-ной оплатой или в рассрочку.

Однако стоит заметить, что в случае банкротства девелопера покупатель сможет рассчитывать только на возврат внесенной суммы, а вот механизмов, гарантирующих получение прав собственности на объект, сегодня еще не существует».

Несмотря на закон, если некоторые покупатели все равно беспокоятся, то Владимир Халин, заместитель генерального директора строительной компании ИБТ, советует им застраховать себя от финансовых рисков.

«Этот вид страхования позволяет покупателю застраховаться на случай недостроя или банкротства застройщика, – комментирует он. – Страховку можно оформить на любом этапе строительства».

Стоит отметить, что страхование финансовых рисков дольщика на сегодняшний день стоит в размере 3-4% от полного размера страховой суммы.

Однако Сергей Цинбарев, специалист по продажам и маркетингу EKE Group считает, что траты на страхование излишни в случае, если клиент покупает жилье у крупных компаний с хорошей репутацией и рядом успешно завершенных проектов, по юридически «прозрачному» договору.

Владимир Богданюк, руководитель Аналитического и консалтингового центра Est-a-Tet, добавляет, что клиент может дополнительно застраховать свои возможные финансовые риски в случае нарушения застройщиком исполнения обязательств по передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства, хотя это и не обязательно.

«Однако необходимо помнить, что такие риски уже застрахованы застройщиком, если речь идет о жилом помещении, и насколько целесообразным будет несение дополнительных расходов по страхованию возможных финансовых рисков в данной ситуации для участника долевого строительства, может решить для себя только сам участник долевого строительства исходя из конкретной ситуации и предложенных тарифов страховой компании», – говорит он.

Подытоживая все вышесказанное, стоит отметить, что покупка квартиры по рассрочке ничем принципиально не отличается от покупки со 100%, просто это отсроченный платеж, который погашается в течение указанного периода.

Да и при удачном раскладе, действительно можно выиграть, покупая недвижимость на начальном этапе строительства, так как ее стоимость будет выше до 50%. Поэтому инвестирование в недвижимость продолжает оставаться сегодня одним из наиболее привлекательных способов хранения и преумножения денежных средств.

А самая лучшая страховка при покупке недвижимости в новостройке – выбор надежной строительной компании.

Сугра Гаджиева

Источник: https://move.ru/articles/612/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.